怎么才能找到有需要贷款的人，我是做信贷员的

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信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭义的信贷一般指银行或信用社的贷款。贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。 （一）审查内容遗漏。银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。在实践中，有些商业机构会因此项造成大量资金流失，坏账等情况。 （二）没有尽职调查。在实践中，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。 （三）判断错误。银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断。 审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。 信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。（通过转让资金使用权获取收益）。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。 基本条件 从实际看，银行发放信用贷款的基本条件是： 一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款； 二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定； 三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意； 四是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。 适用范围 经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。 申请材料 信贷业务申请书； 借款人基本情况、资格证明文件、贷款证（卡）、授权书等； 经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告； 董事会决议、借款人上级单位的相关批文； 项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件； 用款计划及还款来源说明； 与借款用途有关的业务合同； 银行需要的其他资料

信贷员审查贷款种类、贷款期限、利率档次等等。 信贷管理是信贷员最重要的责任之一。再好的贷款管理者也难免在发放贷款时判断失误，但是，许多好的贷款项目变成了有问题的贷款是由于信贷员没有注意到贷款期内显露出的许多预警信息。 银行家们监督借款人的经营状况主要是为了使自己确信借款人目前的状态依然符合贷款的条件，并从中发现新的业务，扩展与客户的联系。贷款检查需要密切监督借款人，发现借款人可能难以还款的迹象。这种早期预警是很必要的，它可以使正确行动的影响达到最大化，使贷款可能发生的损失降到最低。当贷款到期或过期时，或者当贷款协议中的其他条件，如抵押品的最低限额，或所要求达到的财务比率被违反时，贷款监察特别重要。 大多数银行至少每年检查一次与客户的关系和借款情况，如果情况不佳时，检查将更频繁一些。这些检查必须由负责此项贷款的信贷员发起。在这些定期的检查中，信贷员要分析借款人的财务状况和趋势，借款人过去的经营业绩和今后还款的能力；借款人的盈利能力及其市场环境等；然后信贷员将决定银行继续与借款人保持关系的方式。定期检查中所披露出来的信用方面或经营方面的情况，可能导致银行扩大贷款，也可能使银行缩小、更新或取消现有的融资便利。伙伴式的银企关系意味着如果一家银行希望成为或继续做某个客户的基本帐户行，它就必须经常适应客户未来的经济计划，满足其资金需求。 贷款人利用四种信息渠道监控借款人：本银行、客户的供货商、其他金融机构、客户本身。单纯分析财务数据只能提供有关客户状况的临时性检测数据。数据中所出现的问题只能通过讨论做出回答。不仅如此，仅凭资产负债表和损益表远不足以反映银行管理计划执行情况。为了清楚地了解信贷管理和经营的状况，信贷员必须经常走访客户，在走访中搞清厂房设备以及用作抵押品的各种资产的现状。通过走访收集的第一手资料可以用来检测财务分析的质量和准确性。 借款人表现的另一个方面是其是否能履行贷款协议中所规定的契约条款。除了借款人保证还款的承诺外，其他的契约条款一般还包括保持最低水平的流动资本和贷款杠杆率。借款人不能履行契约时将受到处罚，如加罚息，在个别情况下或者完全中止贷款协议或要求借款人加速还款。贷款人应定期准备调查表，检查贷款契约执行情况。信贷档案是对贷款进行监督的重要资料来源，也是实行内部检查、内部审计和金融监管当局审查贷款情况的重要信息来源。信贷档案的内容应当包括以下几个方面： ．授信限额的总体情况 ．担保文件清单 ．贷款审批备忘录 ．抵押品估价 ．基本情况报告 ．客户盈利情况 ．市场竞争分析表 ．季度风险评级（相关的风险） ．财务对照表 ．调整战略与行动计划 ．现金流量预测 ．往来文件 ．管理水平评价 ．剪报 ．项目调查总结 ．其他各种有利的信息