投连险的直面危机

投连险的直面危机

受资本市场低迷的影响，沪上投连险保费收入逐月下滑，9月份在投资型险种中的占比仅为6%，而最高时的占比一度达到30%。得益于上半年银保渠道的发力，大多寿险公司已经完成全年业务指标，投连险此时的业务下滑显得“不痛不痒”，真正让寿险公司头疼的是投连险退保量的上升。在天津、山东两地爆发大规模投连险退保的情况下，上海市场投连险同样不容乐观。记者获悉，沪上投连险退保自5月份起就开始蔓延，平安人寿、联泰大都会人寿、生命人寿等公司的退保率都已超过40%。
账户跳水 保费骤降
上海保险同业公会的数据显示，7、8、9三个月投连险保费收入连续下滑，分别为：3.4亿元、2.2亿元、1.8亿元。整个3季度投连险保费收入亦同比下降65%。
上海投连险的领头羊泰康人寿和平安人寿保费下滑更为明显：泰康投连险9月保费收入较7月缩水2/3，平安投连险9月保费收入为4000余万元，近三个月来月均下滑近1000万元。不过，海康人寿成为投连险保费骤降之下的“另类”，其投连险保费收入从7月份的722万元上升到9月份的3875万元。
账户收益的大幅跳水直接影响投连险保费收入。据世德贝投资咨询公司发布的投连险第三季度分析报告显示，受国内A股震荡下挫的影响，三季度投连险偏股型账户平均跌幅达到14.97%，其中最小跌幅9.24%，最大跌幅25.3%。如平安精选权益投资账户从6月至今缩水21%。于是，销售时宣称高收益承诺的投连险难以打动消费者，大量利益受损的客户开始选择退保。
销售误导 退保频现
虽然上海保监局并未公布各家寿险公司投连险的具体退保率，但各家寿险公司“当家人”都对投连险的现状心知肚明。信诚人寿上海分公司总经理郑少玮表示，沪上投连险退保已经达到很高水平，尤其是那些投连险业绩“大户”。
相比于分红险和万能险，投连险的投资风险完全要由客户自己承担。如果说保险公司在销售环节就能把可能的风险告知清楚，让客户有一定的风险承受准备，那么一段时期的账户缩水并不会引发太多的退保。但如今的情况是，寿险公司为了冲业绩，销售带有误导，大多只谈高收益避谈风险，导致客户在面对账户现值时产生巨大心理落差。
国寿上海分公司副总经理李爽在接受采访时表示，投连险本就专业性极强，银行渠道的销售人员很难做到告知完全，寿险公司在大幅追求业绩的同时，错误估计了资本市场的形势和客户对于风险的承受能力，直接导致大量退保的出现。
2008年10月17日，保监会就投连险退保问题发布风险提示。保监会相关负责人也表示，个别地区、个别公司出现投连险退保问题的原因是多方面的，其中就有在销售时没有将投连险产品风险向客户解释清楚的问题，保监会正在调查并将严肃处理。