公积金住房贷款和商贷各方的利弊?

公积金住房贷款和商贷各方的利弊?

日前，中国人民银行发布的一份报告，指出了住房公积金运作中存在的主要问题，认为住房公积金支持中低收入职工购房的效果不明显。而由搜狐焦点房地产网推出的“公积金贷款难不难？”专题调查，所得结果也与中国人民银行的观点不谋而合，在参与投票的网友中，有76.3%的网友认为，目前住房公积金并没有给中低收入家庭提供更多便利。但是也有很多人对此提出了相反的看法，表示住房公积金对百姓帮助很大，为买房职工减轻了很大压力，而且即使职工没有使用公积金，也相当于在退休时领到一笔数目可观的养老资金。 　　本期《地产SHOW》PK台就针对公积金的利弊展开一场激烈的对抗，对阵双方是由关羽率领的公积金好处代表队和由秦琼率领的公积金弊病代表队。下面就请对阵双方开始发表各自的看法。 　　公积金好处方依据 　　公积金贷款的利率比较低。 　　首付压力小、贷款年限长。 　　公积金弊病方依据 　　公积金贷款树额有限。 　　办理手续非常复杂。 　　公积金好处多方观点 　　领队：蜀国名将关羽 　　公积金好处多实惠多 　　住房公积金的好处实在太多了，首先贷款利率低，能省不少钱，而且工作单位代存一部分，这就等于用少量的投入，得到翻倍的回报。如果不买房，这笔钱将来还可以取出来当养老金用。总之，我方的观点就是公积金好处多多，实惠多多。 　　北京市住房公积金管理中心个贷处处长潘峰 　　公积金贷款是政策性优惠贷款 　　因为住房公积金贷款是一种政策性的优惠贷款，一般来讲如果个人有住房公积金，申请住房公积金贷款对个人来讲比较合适。拿公积金贷款和商贷做一个简单比较，第一住房公积金贷款它的利率是比较低的，目前和商贷大约是一个多百分点的利差。 　　第二贷款首付款规定也是不一样的。公积金贷款除期房是10%以外，其它都是5%，而商贷目前大多采用20%首付政策。这也是一个优势，个人用比较少的首付获得比较高的贷款。 　　另外从贷款担保上来讲，目前住房公积金贷款绝大部分采用北京市住房贷款担保中心来进行担保。对开发商来讲，如果个人申请商贷，开发商第一要承担一段时间的连带责任保证，另外可能很多银行要求缴纳一定保证金，但是公积金贷款不存在这个问题。 　　我爱我家金融理财部专家 　　公积金贷款具有多种优势 　　公积金贷款的优势不仅仅只限于其利率优惠，还有贷款额度高、年限长、还款灵活方便等多种优势。 　　首先公积金贷款利率优惠。同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。 　　其次公积金贷款的还款方式、提前还款灵活方便。 　　另外，公积金贷款还有贷款成数高，首付压力小；贷款年限长，月还款金额少；房龄限制较灵活；各区县房屋皆可贷；对借款人年龄无限制的优势。 　　某公司公积金贷款专职人员 　　利息少是最大好处 　　使用住房公积金贷款来供房的最大好处就是利息要少很多。比如，五年以下公积金贷款年利率为3.96%，而商业银行贷款利率为4.95%；五年以上住房公积金贷款年利率为4.41%，商业银行贷款利率为5.508%。 　　在还款时，住房公积金贷款可以提供等额均还、等额本金和自由还款三种方式。自由还款就是在申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据你的借款金额和期限给出一个最低还款额，以后你在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，自由安排每月还款额的还款方式，采用这种方式在发生提前还款时最方便。 　　公积金弊病多方观点 　　领队：大唐开国元勋秦琼 　　听过对方辩友的言论后，用一句话形容就是糊涂啊，糊涂！你们想想现在北京的房价，再想想那点公积金，这能够吗？如果采用公积金贷款和商贷结合，手续多的吓人。而且还不能跨地域的使用。如果不买房，等退休那点钱还有用吗？30年前的十元钱拿到现在来花还有用吗？我方的观点就是公积金你对我没用。 　　中国人民银行 　　公积金运作存在两大问题 　　目前住房公积金运作中存在两方面的主要问题：第一，公积金贷款有额度限制，一般较难申请，支持中低收入职工购房的效果不明显；第二，公积金资金运用收益的归属需要明确。 　　2004年底全国个人公积金住房贷款余额为2096.2亿元，占住房公积金缴存余额的比例为42.8%。除去个人住房贷款和购买国债，全国仍有沉淀资金2086.3亿元，占缴存余额的比例为42.6%。而目前公积金贷款有额度限制，申请难度大已经成为住房公积金运作中存在的突出问题。 　　搜狐财经 　　公积金贷款障碍重重 　　用公积金贷款存在一连串令人眼花缭乱的障碍。首先是公积金不能用于支付首付款。办理购房支取时必须先提供购房发票才能办理公积金支取，这意味着不可能支取公积金用于购房的首付款。即使你的公积金账户余额有几十万，也必须先从其他渠道筹集用于支付首付款的费用。 　　其次是贷款额度的限制。目前北京的情况是公积金贷款目前最高只能够贷40万，信用等级为AA的最高不超过46万，信用等级为AAA的最高不超过52万，而且手续繁琐。另外装修的支出也是不包含在住房消费内的。 　　市民 　　办理手续太过复杂 　　办理公积金手续太复杂、额度也不大。借款人首先要和卖房人一起到中心接受审查，然后由指定房屋评估机构进行资产评估，之后还要再次审查借款人资格，并让借款人缴首付款……手续复杂。此外，数额有限，不足的部分还是需要商业贷款，这样一来手续更复杂了

是的

目前住房公积金并没有给中低收入家庭提供更多便利。但是也有很多人对此提出了相反的看法，表示住房公积金对百姓帮助很大，为买房职工减轻了很大压力，而且即使职工没有使用公积金，也相当于在退休时领到一笔数目可观的养老资金。

日前，中国人民银行发布的一份报告，指出了住房公积金运作中存在的主要问题，认为住房公积金支持中低收入职工购房的效果不明显。而由搜狐焦点房地产网推出的“公积金贷款难不难？”专题调查，所得结果也与中国人民银行的观点不谋而合，在参与投票的网友中，有76.3%的网友认为，目前住房公积金并没有给中低收入家庭提供更多便利。但是也有很多人对此提出了相反的看法，表示住房公积金对百姓帮助很大，为买房职工减轻了很大压力，而且即使职工没有使用公积金，也相当于在退休时领到一笔数目可观的养老资金。

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日前，中国人民银行发布的一份报告，指出了住房公积金运作中存在的主要问题，认为住房公积金支持中低收入职工购房的效果不明显。而由搜狐焦点房地产网推出的“公积金贷款难不难？”专题调查，所得结果也与中国人民银行的观点不谋而合，在参与投票的网友中，有76.3%的网友认为，目前住房公积金并没有给中低收入家庭提供更多便利。但是也有很多人对此提出了相反的看法，表示住房公积金对百姓帮助很大，为买房职工减轻了很大压力，而且即使职工没有使用公积金，也相当于在退休时领到一笔数目可观的养老资金。 　　本期《地产SHOW》PK台就针对公积金的利弊展开一场激烈的对抗，对阵双方是由关羽率领的公积金好处代表队和由秦琼率领的公积金弊病代表队。下面就请对阵双方开始发表各自的看法。 　　公积金好处方依据 　　公积金贷款的利率比较低。 　　首付压力小、贷款年限长。 　　公积金弊病方依据 　　公积金贷款树额有限。 　　办理手续非常复杂。 　　公积金好处多方观点 　　领队：蜀国名将关羽 　　公积金好处多实惠多 　　住房公积金的好处实在太多了，首先贷款利率低，能省不少钱，而且工作单位代存一部分，这就等于用少量的投入，得到翻倍的回报。如果不买房，这笔钱将来还可以取出来当养老金用。总之，我方的观点就是公积金好处多多，实惠多多。 　　北京市住房公积金管理中心个贷处处长潘峰 　　公积金贷款是政策性优惠贷款 　　因为住房公积金贷款是一种政策性的优惠贷款，一般来讲如果个人有住房公积金，申请住房公积金贷款对个人来讲比较合适。拿公积金贷款和商贷做一个简单比较，第一住房公积金贷款它的利率是比较低的，目前和商贷大约是一个多百分点的利差。 　　第二贷款首付款规定也是不一样的。公积金贷款除期房是10%以外，其它都是5%，而商贷目前大多采用20%首付政策。这也是一个优势，个人用比较少的首付获得比较高的贷款。 　　另外从贷款担保上来讲，目前住房公积金贷款绝大部分采用北京市住房贷款担保中心来进行担保。对开发商来讲，如果个人申请商贷，开发商第一要承担一段时间的连带责任保证，另外可能很多银行要求缴纳一定保证金，但是公积金贷款不存在这个问题。 　　我爱我家金融理财部专家 　　公积金贷款具有多种优势 　　公积金贷款的优势不仅仅只限于其利率优惠，还有贷款额度高、年限长、还款灵活方便等多种优势。 　　首先公积金贷款利率优惠。同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。 　　其次公积金贷款的还款方式、提前还款灵活方便。 　　另外，公积金贷款还有贷款成数高，首付压力小；贷款年限长，月还款金额少；房龄限制较灵活；各区县房屋皆可贷；对借款人年龄无限制的优势。 　　某公司公积金贷款专职人员 　　利息少是最大好处 　　使用住房公积金贷款来供房的最大好处就是利息要少很多。比如，五年以下公积金贷款年利率为3.96%，而商业银行贷款利率为4.95%；五年以上住房公积金贷款年利率为4.41%，商业银行贷款利率为5.508%。 　　在还款时，住房公积金贷款可以提供等额均还、等额本金和自由还款三种方式。自由还款就是在申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据你的借款金额和期限给出一个最低还款额，以后你在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，自由安排每月还款额的还款方式，采用这种方式在发生提前还款时最方便。 　　公积金弊病多方观点 　　领队：大唐开国元勋秦琼