银行存款和货币基金的风险是怎么造成的？

网上很多资料说只要是投资就会有风险，只是有高有低，而银行存款和货币基金是其中风险最低的，可是也有风险，请问是指哪些方面的风险？可不可以避免？

银行存款存款风险产生的原因
（一）储蓄治理工作难以适应业务发展的需要而产生的风险
　　　一是近年来农业银行储蓄业务迅猛发展，营业网点业务量倍增，如到2002年3月末，储蓄存款余额已是1994年年末的4倍，业务量的急剧增加给一线操作人员增加了工作难度，也增加了发生业务风险的机会；二是业务品种不断增加，如储蓄存款存通兑、银证转账、银证通、网上银行、ATM机、“一卡通”等业务发展，还有免填单、自动转存等业务的出现，增加了发生业务风险的机会；三是业务范围不断扩大，储蓄业务已从单纯的储蓄存款发展为与贷款、保了全、汇兑、代理国债发生、代理发生基金、存款证实书及其他中间业务相结合的综合性储蓄业务。业务范围的扩大必然加大出现业务风险的可能。
（二）人员素质上的原因
　　　一是目前员工素质亟待提高。近年来科技发展与业务创新不断增加，对培训工作提出了新的要求，但由于条件的限制，培训的深度与广度不够，不利于业务拓展与风险防范；新入行人员减少，高学历人员占比还不高，非凡是一线员工文化素质参差不齐。二是个别储蓄人员道德水平不高形成储蓄存款业务风险的重要原因。
（三）科技发展水平滞后，网络通讯不畅
　　　由于农行网点遍及城乡，网络层次与治理层次多，客观上影响到农行网络运行的质量，而网络银行、银证通、储而宝、一卡通等业务飞速发展，网络通讯“滞塞”，电脑故障仍然不可避免，加大了储蓄存业务的风险。
（四）制度不完善，治理不尽规范
　　　一是近年来，网上银行、一卡通及各种代理基金、债券等业务的飞速发展，使储蓄存款原有的规章制度和治理规范碰到了前所未有的考验，制度和治理上的不完善是产生储蓄业务见的重要原因之一；二是具体工作中对储蓄业务人员治理工作不到位，致使部分储蓄人员工作责任心不强，印章、有价单证保管不善给犯罪分子以可乘之机；三是授权治理不规范。如对密码修改、操作员与治理员的授权等不尽规范。
（五）社会环境的原因
　　　社会上一些不法分子将目光盯住银行，如不法分子在ATM机、卡折合一的卡上作案，在银行营业网点抢劫犯罪等都可能形成储蓄业务中的风险。
（六）单纯任务观念
　　　个别单位和储蓄员为了单纯追求任务完成，以“方便客户”为幌子，制度观念淡薄，在办理业务中随意“变通”形成风险。
（七）储蓄事后监督不到位
　　　储蓄事后监督在传统储蓄业务治理中主要侧重于对含蓄利息计算、账务差错、会计要素等方面的监督，在手工操作阶段对防范业务风险，规范账务记载等发挥了很好的作用，但随着计算机在银行的普遍运用，储蓄柜员制的广泛实施，储蓄事后监督这种“事后”的监督治理办法已经明显落后，其作用逐渐被淡化，很难真正起到防范业务风险的作用。

货币基金的风险产生的原因：

（一）社会动荡
这点不用多描述，在社会动荡的情况下，百业颓废，社会秩序混乱，金融秩序更是没有，依附于正常市场秩序下运行的货币基金，在此时也就一个下场——吹灯拔蜡，散货走人。
（二）严重的金融危机
在重度金融危机的情景模式下，虽然社会秩序依然稳定，但金融秩序已然失调。货币基金主要投资货币市场，一旦金融秩序紊乱，货币市场将是第一个受到波及的领域，货币基金因为其主要投资标的出现问题，必将难逃厄运。
（三）巨额赎回
以上两种情况较为特殊，发生概率也小。而货币基金的巨额赎回风险，则是大多数投资者在“有生之年“有可能遇到的风险。

这个就和个人没关系了 比如国家灭亡什么的 呵呵

指经济危机造成的、银行可能倒闭的风险。避免就是别存钱了！

有2种。一种是由于国内局势动荡或者管理机构（基金公司）经营不善使得你最终无法取出想要的资金，还有一种是收益率无法抵御通货膨胀导致的资金贬值（投资低风险低收益产品不得不考虑的问题） 避免方式当然就是选择实力强的机构将资金交给他们管理，在保证资金安全的前提下再考虑更高的收益