资深保险业务员请进！

我想配置一份比较合理的保险，我的情况是，27岁未婚，月收入4000以上但不稳定，无社保和医保，有平安的寿险但觉得保额太低了（每年交1300，交20年，附加意外险和医疗但好像只有一两万），此外还有招商信诺的意外险和住院补贴（每月大概交200元左右，但我觉得不太好打算取消），请大家指点迷津

27岁首先考虑的就是医疗+意外

建议重疾做20万因为你连最基本的保险都没有，意外伤害可以考虑太平洋的368，保额是25万 还有医疗 补贴都包括了，其实人的风险就这两大类 重疾和意外

因为没有社保，所以要解决两个问题，医疗和养老。

无论是否考虑保险，都需要为未来作储蓄，如果还有资金可考虑做些投资。

现在很年轻，建议存一份钱，同时解决这4个问题。

比较推荐储蓄（投资）型保险

若发生风险，额外赔偿，储蓄的资金在个人帐户，还是自己的钱，随时可以支取。

如果没有发生风险，存入资金相当于活期储蓄，需要急用可以取出。当然如果希望收益更高可以选择投资型保险。

因为没有社保，所以，建议将医疗保障更全面些。包括重疾、慢性病、住院报销、意外医疗等。

缴纳的保费，还可以增值，用来养老或解决其他家庭问题。

我qq空间有这类产品的说明，可以参考

一、以你目前的状况，保额太低了，保障远远不足够。

二、以你目前的收入，你完全有能力提高保险保障，拿你年收入（15--20）%来做就够了。

三、你无社保和医保，之前买的又严重不足，所以你要解决以下三大问题：

1、意外问题：谁都不知明天自己会怎样？你虽然没结婚，但你对父母的责任一定能尽到吗？

2、重大重大疾病：这也是个不可自己控的问题，小问题自己可以解决，但大问题可能要拖垮一个家庭 也未必能解决得了。

3、你没有社保，将来的养老怎么办？你现在就要着手准备你的养老计划了。

针对上述分析，我个人觉得有一个计划比较适合你：中国平安的：“智盈人生（万能险）”

1、它有重大重大疾病和意外方面的保障，也可附加医疗报销方面。

2、它有很大的灵活性：比如你也说自己的收入不是很稳定，它里面交费上就可以缓期交费，但保障不变；另外它的保额可以自己调整（但调太高保额的话保险公司会要求你体检的）。

3、它的年交保费最低4000起，最高不限。

4、它目前的收益利率是4.25%（你可以在平安网站上查到），是每日计息，以月计复利（利滚利）。所以如果在保险期内没有发生意外或重疾，到你退休时你就有一笔可观的养老金了。

所以这个计划总的来说是：在你工作期间如发生问题（意外或重疾）则能帮你解决问题，如平平安安（每个人都希望如此）则能帮你解决养老问题。希望我的分析能帮到你！

所以这

意外险附加医疗的优先，国寿有一款吉祥白金卡，一年三百八，意外身故给付20万或意外残疾按比例最高给付20万；意外门诊或意外往院扣除自费药外按100%给付最高报销1万元；意外住院每天给付50元，每次最高60天在一年内最高180天但两次住院期间不超90天按一次计算。

在理财分配方面，个人建议是你年收入的百分之十左右，也就是说大概四千到五千，你已经有一份1300的了。还有三千到三千五左右，可以考虑重大疾病或者养老保险，可以考虑国寿的瑞鑫，因为我了解的大多都是国寿的产品，如果你留意到其他公司的其他产品也可以。