给孩子买重疾险是买保终身的还是买定期分红返回的

给孩子买重疾险是买保终身的还是买定期分红返回的

根据国家癌症中心发布了2018年全国最新癌症报告显示我国平均每分钟就有7个人确诊为癌症。虽然现在在人们心目中，癌症不再是什么罕见的疾病了，但是这样直观的数据摆在眼前，仍然让人感到冲击，癌症这样严重的疾病发病率竟然已经这么高了。癌症，就像一颗定时炸弹，藏在每个人的身边。
唯一值得庆幸的是，随着医疗技术的高速发展，癌症的治愈率也在逐渐上升，癌症不再是不治之症。但是相信大家都知道，治疗癌症，就意味着需要一笔不菲的医疗费用以及后期疗养费用，而且生病后无法工作，还会面临经济上的一系列其他损失，这也就是人们为什么需要保险的原因。
那么，预防癌症风险，是选择防癌险还是重疾险呢？很多保险消费者对于防癌险和重疾险的区别不是特别清楚，今天就来给大家仔细讲一讲。
1. 什么是防癌险？什么是重疾险？
防癌险，顾名思义很好理解，其保障范围就是癌症，即恶性肿瘤。若被保险人等待期后，初次确诊罹患恶性肿瘤，保险公司则根据合同约定赔付保险金。
重疾险，其保障范围是重大疾病。目前，保险协会对25种重大疾病统一了标准，恶性肿瘤就是其中之一。市面上的重疾险产品除了保障包括恶性肿瘤在内的这25种重疾，还会自主增加一些其他的重大疾病种类，有些产品甚至保障有100多种重大疾病，保障更加全面。若被保险人等待期后确诊罹患了合同约定的重疾，保险公司则会一次性赔付保险金。
严格的讲，防癌险其实也是重疾险中的一种，只是保障范围比较特殊，于是一般单独列出与重疾险区分开来。
1. 选择防癌险还是重疾险？
从保障的角度来看，梧桐树保险网的保险规划师一般建议，优先购买重疾险。因为与防癌险相比，重疾险有以下几个明显的优势：
1. 保障范围更广。防癌险保障的恶性肿瘤，只是重疾险保障的多种重大疾病中的一种。除了恶性肿瘤，还有急性心肌梗塞、尿毒症等常见重疾，也可得到保障。有的重疾险产品还可保障身故、全残或者疾病终末期，保障更全面。
2. 保障额度更高。一般防癌险的保障额度在5万~30万，而重疾险的保障额度则可达到50万、60万甚至百万，对保险消费者的经济补偿能力更强。
3. 轻症保障。目前市面上常见的重疾险都自带或者附加了轻症保障，降低了消费者理赔的门槛。轻症也属于大病，只是没有重大疾病那么严重。轻症的设立对于消费者而言是有利无弊的，附加轻症豁免后还可节省保费，这也是防癌险没有的。
4. 多次赔付。防癌险一般只有一次赔付，赔付后保险合同就终止了。而重疾险则有多次赔付的产品，消费者可以得到更加完善的保障。
5. 什么时候该购买防癌险？
虽然建议大家优先购买重疾险，但是并不表示防癌险就没有用处了。事实上，每一种保险产品都有它适宜的投保人群。防癌险比起重疾险，保费更低、核保更宽松、投保年龄更广，也有专属的投保人群。
1. 家庭收入较低。相较于重疾险，防癌险的保费更低，如果家庭收入有限，则可以先购买防癌险抵御癌症风险，收入增加后再考虑购买重疾险完善重疾保障。
2. 投保重疾险不成功。重疾险的核保比较严格，对于被保险人的健康状况要求较高，如果无法投保重疾险，则可退而求其次购买防癌险。
3. 老年人。重疾险的最高投保年龄一般在50周岁或者55周岁，超过这个年龄就无法购买了。而专门为中老年人打造的防癌险，投保年龄可放松至75周岁，老人也可简单购买。
4. 想提高癌症保障。如果已经购买了重疾险，考虑到恶性肿瘤的患病风险最高，则可搭配购买防癌险进一步抵御癌症风险，提高癌症保障。
5. 防癌险保障案例分享
一般来说，防癌险的主力人群是老年人。因为防癌险的诞生，就是为了给买不了重疾险的老年人提供基本的癌症保障，而且很多产品的投保人群也直接定位在了50岁以上，即中老年人群。
这里就以50岁女性为例，给大家一个为父母买保险的配置计划：



给父母买保险前，先要搞清楚父母的健康状况，健康状况不同则会有不同的选择，下面给大家几个建议：
1. 除非经济条件非常好，不建议购买重疾险。事实上，很多重疾险50岁以上都不能买了，即使能买也需要很高的保费，所以选择防癌险更划算。
2. 医疗险，如果健康状况良好，购买百万医疗险，大病小病都可保，自费药、进口药也可报销；如果健康状况不允许，则选择防癌医疗险。
3. 意外险，着重意外医疗方面的保障，还可选择带有救护车费用或者骨折额外保障等专门针对老年人保障条款的意外险。
上面的方案都是选择了防癌险，没有选择重疾险，大大降低了保费预算。合计来看，健康良好版方案一年总保费1949元，健康异常版方案一年总保费1406元，不超过2000就可以给父母带去有效的健康意外保障。



考虑到中老年人的健康状况，在选择医疗险时可能会有所限制，这里给出了的两种保障方案，其主要区别就在于医疗险的选择，健康良好可以选择百万医疗险，保障范围更广；健康异常买不了百万医疗险的，则可以选择防癌医疗险，保障同样高达百万，和防癌险组合可进一步加强癌症风险保障，而且投保条件也肯宽松，一般高血压、高血糖、高血脂、风湿、糖尿病等也能投保。



总之，及时无法买到重疾险，大家也不要灰心。在能力范围内，尽可能给自己完善保障，将自己本不可抵御的风险转移一部分给保险公司，这样，大家在面临未知的生活时，也能少一分担心、少一分忧虑。

给孩子买重疾险，试试先问题自己下面几个问题，也许就能迎刃而解了： 1、真正为孩子保驾护航的是保险还是父母？所以才一再强调，先保大人，再保小孩。如果大人没有保险，出现风险，孩子能独善其身吗？所以建议是在大人保障当下足额的情况下，看预算的情况。如果预算允许可以考虑部分终身重疾险，如果预算不允许就选买定期重疾险，条件预算了再补充。 2、保额多少合适？重疾险主要是解决一但发生重疾治疗以及康复期的收入损失问题，孩子虽然没有收入，但是父母一方肯定会因此暂停工作，因此保额应参照父母一方因此原因暂停工作造成的收入损失，一般为收入较低一方5年的年收入或50万的较大者。 3、现在通货膨胀这么厉害，为孩子全部买终身型的重疾险意义有多大？但是全部买定期重疾，未来如果保障期限结束了，又因为身体的一些原因造成无法继续投保又怎么办？因此我一般建议客户根据预算做终身和定期的搭配，而且在终身重疾险的方面建议做多次赔付的产品，这样在保费支出不会多出太多的情况下，多几倍的保障肯定性价比更好。 4、一张保单就能解决掉你所有的顾虑吗？绝没有这样的好事。那一生只买一次保险就可以转移一生的风险吗？也没有这么一劳永逸的事。所以保险是需要动态的规划的，根据人生不同的阶段，不同的需求调整自己的保障和保额，因此在可承受的压力下，尽量还是要给自己留下调整的空间。 5、关于分红，虽然保险公司承诺分红险保单如经营情况良好，每年70%的利润必须要分给投保人，但是具体分给投保人多少？绝不是按你交了多少保费来计算分红，而是按你保单的现金价值来计算分红，看看你保单的现价吧，能分到多少心里也应该有个普了吧，不过你们却要为此每年多付接近40%的保费，再看看你的预算，如果可以接受那也可以考虑

一定是买终身的 然后想要分红在去买分红险 再看看别人怎么说的。