房贷按揭两种方式 哪一种适合有计划提前还贷?
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解决时间 2021-01-29 01:26
- 提问者网友:人生佛魔见
- 2021-01-28 04:37
房贷按揭两种方式 哪一种适合有计划提前还贷?
最佳答案
- 五星知识达人网友:独钓一江月
- 2021-01-28 05:08
等额本息还款法适合有计划提前还贷。借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;
在贷款末期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较多。 这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择。
计算公式为每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}
扩展资料:
从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少;
归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。
两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少,利息也将逐月递减,都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。由于“等额本金还款法”较 “等额本息还款法”而言同期较多地归还贷款本金,因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小,所归还的总利息相对就少。
参考资料来源:搜狗百科-等额本息还款法
在贷款末期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较多。 这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择。
计算公式为每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 还款月数]÷{[(1+月利率) ^ 还款月数]-1}
扩展资料:
从某种意义上说,购房还贷,等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法),到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。“等额本息还款法”就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息,偿还初期利息支出最大,本金就还得少,以后随着每月利息支出的逐步减少;
归还本金就逐步增大;“等额本金还款法”(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,利息随本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。
两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少,利息也将逐月递减,都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。由于“等额本金还款法”较 “等额本息还款法”而言同期较多地归还贷款本金,因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小,所归还的总利息相对就少。
参考资料来源:搜狗百科-等额本息还款法
全部回答
- 1楼网友:鱼忧
- 2021-01-28 09:22
你如果几年后你有钱能够一次还清的话,我建议你还是使用等额本息还款法,比较划算!
- 2楼网友:一袍清酒付
- 2021-01-28 07:49
五种还贷方式 固定利率房贷:进入加息周期较合算 据了解,光大银行推出的固定利率房贷产品——“阳光生活”,根据期限分为三类:分别为1至5年、5至10年、10至20年,目前,各档次产品的具体利率标准没有确定。不过,业内人士分析,固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率,会比6.12%稍微高一些。 据业内人士介绍,目前国内借款人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的,央行每一次加息,借款人的月供就要有相应的增加。 而固定利率房贷则不会“随行就市”,就是在贷款合同签订时,即设定好固定的利率,不论贷款期内利率如何变动,借款人都按照固定的利率支付利息。以贷款50万元期限为10年的房贷为例,如果从办理按揭后的第二年开始,如果央行每年加息0.25个百分点,浮动利率第十年的利息就为7.245%,而固定利率就算定为6.12%,10年下来,实行固定利率可以节省31300元。 对于即将推出的固定房贷利率业务,不少购房者都表现出了相当浓厚的兴趣。在记者采访的过程中了解到,有的投资者表示,房贷利率固定,也就固定了未来每个月的还款金额,比较容易从资金量上把握。但是,也有投资者表示办理房贷不会选择固定利率。“对今后的银行利率走势无法判断。如果以后银行下调利率,我感觉固定利率房贷会亏钱的。” 对此,理财专家提醒说,固定利率有利有弊。由于固定利率将高于现行利率,对于打算提前还贷的人来说,选择固定利率贷款是不划算的。 理财师分析指出,对于有升息预期的投资者比较适合申请固定利率房贷。不过,这也要求投资者具备一定的风险锁定能力。必须根据当前的宏观发展形势,对预期升息空间作出合理判断,同时结合各家银行推出的该业务品种的具体利率水平,预测今后的升息空间有多大,然后作出决定。如果投资者判断今后的贷款利率会升到8%、9%。而且在这个比较高的阶段持续比较长的时间,那就适合选择固定利率。不过理财专家认为,近期房贷利率已经两次提高,即使再有一到两次的加息,此时申请固定利率房贷,风险可能比较大。 等额本息还款:适合收入稳定的群体 据业内人士介绍,银行目前办理得最多的还款方式就是等额本息还款方式。这种还款方式就是按按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 举例来说,假设需要向银行借款20万元,还款年限为20年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本息法,每个月大约还1376.9元。还款总额为 33万元,其中支付利息款金额为13万。 对此,银行理财专家分析,以等额本息还款方式还房贷,借款人每月承担相同的款项也方便安排收支。等额本息还款方式尤其适合收入处于稳定状态的人群,以及买房自住,经济条件不允许前期投入过大。 等额本金还款:适合目前收入较高的人群 除了等额本息还款法外,等额本金还款也是一种比较常见的还房贷的方法,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。 举例来说,假设需要向银行借款20万元,还款年限为20年,按照目前大部分银行的利率,选择等额本金法,在还款初期,第一年每月还款额在1700元左右;最后一年的月均还款在800元左右。等额本金法的还款总额为31万元,其中支付利息款金额为11万。 使用等额本金还款的特点是,借款人在开始还贷时,每月负担比等额本息要重。但是,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻。这种还款方式相对同样期限的等额本息法,总的利息支出较低。 如果当房贷利率进入到加息周期后,等额本金还款法也会更具优势。按照现在大部分银行的规定,部分提前还贷只能一年一次。如借款人打算提前还款,等额本金还款法也不失为一个不错的选择。 等额递增(减):灵活性强 等额递增还款方式和等额递减还款方式,是指投资者在人住房商业贷款业务时,与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度;在初始时期,按固定额度还款;此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中,间隔期最少为1个月。它把还款年限进行了细化分割,每个分割单位中,还款方式等同于等额本息。区别在于,每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。 以贷款10万元、期限10年为例,如果选择等额递增还款,假设把10年时间分成等分的5个阶段,那么第一个两年内
- 3楼网友:纵马山川剑自提
- 2021-01-28 07:03
看你的主要用途了 你是想投资还是想自己住宅啊?现在一般都是贷款 其他钱做别的用 要是钱宽裕 可以考虑少贷几年 时间约久 利息也越高啊
- 4楼网友:千夜
- 2021-01-28 06:17
这应该要根据自身的情况来定的,等额本息要比等额本金多还利息的,等额本息是每月都一样的金额,不过这个不知道最后一次性还款有没有什么优惠的,等额本金则是开始多还然后慢慢的越来越少的,这个算法在利息上面节省了。
- 5楼网友:雾月
- 2021-01-28 06:07
房贷按揭两种方式的两种还款方式,虽然具有各自的优势和特点,但从静态的眼光来看,终究存在着相当可观的利息差额,再从家庭理财这一角度来看,债务越少、时间越短,对减少家庭支出越是有益。因此,对贷款买房者来说,在选择还款方式时,以下一些因素做比较:
1.善于投资的家庭,其它投资机遇较多,且年投资回报率高于贷款利率的,选择等额本息还款法,延长贷款占用时间,借助其它投资渠道,赚取利差,是一种比较理想的组合投资思路。
2.按揭买房后,预测家庭收支仍比较宽余,且积蓄资金以存入银行或购买债券为主的家庭,则应尽可能选择等本不等息递减还款法。因为不论选择怎样的按揭期限,贷款利率均要高于存款或债券利率。
3.就利率这一角度而言,目前的利率水平已处于历史的低位,选择先大后小的还款应是比较可行的,因为一般住房贷款的期限均在10—30年间,漫长的还款期内贷款利率不可能始终维持这一低水平,一旦贷款利率上调,对还债压力逐渐减轻者来说,其影响程度相对较弱。当然,如果判断利率还有较大的下调空间,则应考虑选择等额本息还款法为宜。
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