信用卡超期不还款构成信用卡诈骗罪吗

信用卡超期不还款构成信用卡诈骗罪吗

王某以购房为名，向银行申请个人信用贷款，贷款金额为10万元。当日，银行业务员为王某办理了一张信用卡，可消费额度为10万元，双方约定，王某所持信用卡金额用于购房消费，且务必于规定期限内还清贷款。事后，在信用卡可消费限额内，王某并未按照约定将款项用于购房，而是用于其他消费，且在规定还款期限内没有还款。最后，王某直接将此信用卡销毁，不再偿还所欠信用卡。 【分歧】 第一种意见认为，王某的行为不构成犯罪，只构成合同上的违约行为。王某在信用卡规定的消费额度内消费不构成恶意透支行为，其未按照约定将款项用于购房，也未在规定期限内还款，只是一种合同上的违约行为，不构成刑法上的犯罪行为。 第二种意见认为，王某的行为构成刑法上的信用卡诈骗罪。王某不按照约定使用款项，在双方签订协议的情况下是一种合同违约行为，已无异议，但是其不在规定期限内还清款项，且又自行销毁信用卡，符合信用卡诈骗罪中的犯罪构成要件。 【管析】 笔者赞成上述第一种意见，理由如下： 1、王某的行为不构成信用卡诈骗。 信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。本罪在客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。具体表现为使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的、使用作废的信用卡、冒用他人的信用卡、使用信用卡进行恶意透支等四种方式。而此处的“透支”，是指在银行设立账户的客户，在账户上已无资金或资金不足的情况下，经过银行批准，允许客户以超过其账上资金的额度支用款项的行为，透支实质上是银行借钱给客户。本案中，王某的行为是否构成信用卡诈骗，关键是分析其是否具有恶意透支的行为。 根据《刑法》第196条第二款的规定，所谓恶意透支是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。王某虽然未在与银行签订协议的还款期限内还款，甚至经银行催收后仍未归还，但根据案情介绍，王某是在银行信用卡规定的有限额度内消费，不存在“账户上已无资金或资金不足的情况下”使用信用卡，所以不符合透支的客观要求，虽然其在主观上具有占有他人财物不归还的故意，但并不构成刑法上以恶意透支信用卡以实现诈骗的犯罪行为。 2、王某的行为构成合同法上的违约行为。 王某与银行签订协议，约定信用卡贷款的用途以及还款期限，确定双方之间存在合同关系，理应接受合同法的约束，自协议生效之日起，双方便要按照约定履行自己的合同义务。《合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，王某没有按照协议约定，将信用卡贷款用于购房，也没有在规定期限内还款，是对双方签订协议的不履行，已经构成对合同的违约，理应承担相应的违约责任。 综上所述，王某的行为不构成刑法上的信用卡诈骗罪，而应承担合同法上的违约责任。

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