保险盈利模式,保险业的盈利方式是怎样的

保险盈利模式,保险业的盈利方式是怎样的

保险公司是如何盈利的
保险公司的传统经营模式是依靠“三差”来实现利润的
“三差”分别为如下：
死差益: 实际死亡人数 保险合同预定的平均利率而产生的
投资收益是保险公司重要的利润来源
随着保险业的发展，保险公司之间的竞争日益激烈。从国外保险行业的经营状况看，大多数保险公司的保险业务本身都是亏损经营，它们都是通过保险资金的投资收益来弥补直接承保业务的损失。
近年来，国际大保险机构的实践也有效地验证了资金运用对于保险业发展的重要性。投资业务开始与承保业务并驾齐驱，成为保险公司发展不可或缺的两个轮子。
国外保险公司的发展经验
目前，发达国家的保险公司在国际金融市场上管理着规模庞大的投资资产，资金运用率超过了90%，所涉及的投资领域包括债券、股票、房地产、抵押或担保贷款、外汇以及各种金融衍生产品等。
美国保险公司主要投资品种为债券和股票
寿险公司主要资产的投资比重分别为债券(68%)、抵押贷款和不动产投资(23%)和股票(5%)。而在财险公司的总资产中，债券和股票占据了最主要的份额，分别为债券(70%)和股票(18%)。
英国保险公司
英国保险公司的发展时间最长也最为完善，加上宽松的监管环境，高盈利性的投资产品(如股票、抵押贷款等)，在其资产结构中占有重要的份额。英国寿险公司主要资产的投资比重分别为股票(60%)、债券(25%)、抵押贷款和不动产投资(11%)。而财险公司的投资结构则为债券(60%)、股票(32%)以及抵押贷款和不动产投资(9%)。
日本保险公司
日本保险公司投资比较灵活，在经济的不同发展阶段，其投资的重点截然不同。自战后以来，其保险公司的资产结构先后出现了几次比较大的变化。到90年代末，日本寿险公司的投资比重依次为：抵押贷款(38%)、股票(27%)和债券(18%)。财险公司主要资产的投资比重则为债券(32%)、抵押贷款(25%)、股票(20%)。
总体而言，高效和多样化的资金运用给发达国家的保险业带来了丰厚的收益。根据瑞士再保险公司的估计，在长达20年的一个区间内，发达国家保险资金投资收益率一般都在8%以上，美国保险业甚至达到了14%。如此高额的投资回报，使保险公司在承保业务连年出现亏损的情况下，仍然获得了较高的综合经营收益。
资产管理机构设置方式各有千秋
虽然都对投资业务非常倚重，但是各大保险公司依据各自的经营风格和所在国的监管要求，资产管理机构设置的方式也不尽一样。下面以安盛集团(AIA)为例
安盛集团的专业化模式
安盛集团位居全球500强中保险业第一。1994年，安盛集团成立了安盛欧洲资产管理公司 (1997年更名为“安盛投资管理公司”)，同时成立安盛咨询公司。2002年，安盛开始出售健康险，集中寿险与金融咨询业务。此外，安盛集团还控股著名的资产管理公司——Alliance Bernstein。这样，安盛集团实际上同时拥有两家著名的资产管理公司。
安盛投资公司通过组建专业子公司或收购其他投资机构，不断扩大其投资和服务领域。安盛集团控股的Alliance Bernstein公司是全球最大的资产管理公司之一，在全球57个国家的160个城市设有分支机构，雇员11万人。
全球资产配置控制风险
国际顶级金融保险公司大都具有强大的全球化资产配置能力，通过资产全球化配置，可以平滑不同金融市场的周期波动，有效分散资产管理的市场风险。
比如安盛投资公司在欧洲、亚洲、北美的19个国家设有分支机构，......余下全文>>