如何规划自己的财务人生

如何规划自己的财务人生

中国有句民谚：吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。这蕴涵着基本的理财观念。你会赚钱，但不一定会理财，这是一个大问题。从1978年改革开放算起，中国国民经济持续快速增长了27年，GDP、人均收入、储蓄余额均大幅增长。富裕起来的人们开始面对个人购房、负担教育费用、医疗、保险、税务、遗产等诸多问题，这些问题中包含的众多不确定性，推动人们产生了理财的需求。但是，目前大多数家庭还是习惯于把钱存到银行里，居民储蓄率长期居高不下。与此同时，国家景气监测中心公布的一项调查表明，约70%的居民希望得到理财顾问的指导。国际上有关调查也表明，在没有理财指导的情况下，人们一生中损失的个人财产从20%到100%不等。显然，个人理财需要财务策划师的帮助。
　　有人可能会说：我又挣不了多少钱，又有什么财可理呢？并且，在中国，那些具备相当经济实力的业界精英、成功人士，也并没有几个拿出时间来打理自己的个人财富。钱少的时候，抱怨无财可理；钱多的时候，又没有时间去理。有钱、无钱，钱多、钱少，都成了忽视理财的借口。实际上，理财是一个观念问题，是一种生活态度。在当今社会，IQ代表人的智商，表示一个人应该足够聪明；EQ代表情商，表示一个人的交际和处理人际关系的能力；又有人提出AQ逆商，代表一个人的毅力、容挫力，在遇到挫折和失败时能否走出困境、战胜困难；而FQ代表财商，表明一个人管理金钱的能力，即你能否管理现有的财富，你能否利用这些财富带来更多的效益，你能否利用钱赚钱的方法使你的财富增值，你能否保存这些财富，还有最重要的一点，这些财富能否给你带来快乐，而不是负担。
　　个人理财的意义就在于，一是达到财务目标，平衡一生中的收支差距，如累积退休基金，成立教育基金、创业基金或偿还债务等；二是过更好的生活，金钱如果发挥了最大效用，收入即使没有很大提高同样也会提升生活品质；三是应对重大风险，人生面临生老病死各种风险，健康、失业、灾害、死亡等风险都可以通过理财规划未雨绸缪；四是提高信誉度，个人资产增加、负债到期偿还，可以提高一个人的商业信誉；五是降低遗产处置成本；等等。
　　具体来讲，个人理财规划应做好以下几件事情。
　　首先是现金规划，确保你有足够的资金支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的。
　　第三是投资规划。投资先是自用资产投资，像汽车和房子，自用投资需要满足之后，金融投资会增加，主要是投向货币市场、固定收益债券、资本市场、权益证券工具和金融衍生工具以及外汇市场、黄金市场等。
　　第四是教育投资规划，包括对本人的教育投资和对子女的教育投资。从某种角度看，教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种，并且几乎没有负面效应。在进行教育投资规划时，需关注当前和未来的预期收入状况、教育投资的主要来源以及教育资金缺口如何通过投资来弥补等问题（全文请阅读《中国金融》印刷版2006年第5期）作者系北京大学中国民营企业研究所执行所长

西方有句谚语：“如果你不知道要到哪儿去，那通常你哪儿也去不了”。人生规划，这是每个人都要面对的问题。没有一个正确的个人规划，不仅会增加心理的迷茫感，也会导致自己在面对竞争与变化的时候无所适从。当然，不同的人有不同的规划，在此，有几条建议供你规划人生参考： 1、我的专长何在？ 2、我想做哪些事？ 3、什么事对我最重要？ 4、我希望后人记得我的哪些方面？ 5、我心中的美好人生有何特点？ 当你规划好自己的人生，对未来感到迷茫时，应该驻足，澄明思想，把自己当作一个公司来经营。看看自己有什么样的优势、资源，未来的发展方向在哪里，然后分析市场的发展趋势，考虑应该怎样和它匹配，最后制定策略采取行动。 总之，不管自己规划的人生是否如愿，都要走好现在每一步，时刻保持上进心，不断学习，即使没有很辉煌的人生，也会过得很充实，很满足的。