我是等额本息还款 农行的 ，想知道 贷款22万 20年月供1890 不是说本金递增 利息递减减。

我是等额本息还款 农行的 ，想知道 贷款22万 20年月供1890 不是说本金递增 利息递减减。

回答如下：
　　等额本息法的月供，是假设整个还款期内贷款利率不变、还款期不变、中间没有提前还款的前提下计算出来的。其特点是：每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例上，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。每月的月供中，利息是按照“上期剩余本金乘以月利率”得出的。由于每月在还款，本金逐月减少，所以月供中的利息比例会随之减少；由于还款的月供额是相同的（月供-所还利息=所还本金），所以在月供中所还本金的比例逐月增加（就是你说的本金递增、利息递减）。
　　假设这个贷款的年利率是8.3617%，（月利率为8.3617%/12），从下面这个还款明细表中可以看出月供中的本金、利息比例变化：
　　月次 月还额款 其中本金 其中利息 剩余本金
　　1 1890.00 357.02 1532.98 219642.98 利息=220000*（8.3617%/12）
　　2 1890.00 359.51 1530.49 219283.47 利息=219642.98*（8.3617%/12）
　　3 1890.00 362.01 1527.99 218921.46 利息=219283.47*（8.3617%/12）
　　4 1890.00 364.53 1525.46 218556.93
　　5 1890.00 367.08 1522.92 218189.85
　　6 1890.00 369.63 1520.37 217820.22 以
　　7 1890.00 372.21 1517.79 217448.01 此
　　8 1890.00 374.80 1515.20 217073.21 类
　　9 1890.00 377.41 1512.58 216695.79 推
　　10 1890.00 380.04 1509.95 216315.75
　　11 1890.00 382.69 1507.31 215933.06
　　12 1890.00 385.36 1504.64 215547.70 利息=215933.06*（8.3617%/12）
　　所以，在银行利率不变、你不提前还款的情况下，在整个还款期（20年）内月供不会变。
　　如果利率调整了，将按上期的剩余本金*新利率来计算利息，如果利率调高，利息会增加，月供也会增加；如果利率调低，利息会减少，月供会减少。追问请问照这种方法在多少年内提前还款最好呢追答提前还款带来最大的实惠是：总利息减少。只要还款总利息能够减少，就是好，减少的越多越好。所以，提前还款的原则是：还得越多、越早，越好。
等额本金息还款，如果还款时间达到了三分之一左右（20年为7年左右），就不合算了，因为前面大多数都是还的利息；如果超过了一半（20年为10年）就更不合算了，因为贷款的利息在前面已基本还完，后面还的大多是本金，还不如慢慢还了。