根据巴塞尔协议，商业银行资本充足率不能低于多少

根据巴塞尔协议，商业银行资本充足率不能低于多少

巴塞尔协议确定的银行必须保持的最低资本充足率为8%,其中核心资本对风险资产的比率不少于4%

银行资本充足率计算： 　　资本充足率("car")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。 　　car定义为: car=资产/风险 风险可以是加权资产风险(a)，也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。如果使用加权资产风险，那么 car = {t1 + t2}/a ≥ 8%。 　　后面那个不等号是国家调控者的标准要求。 　　t1 ，t2分别是两种类型的可以计入总量的资本。 　　第一类资本(实际贡献的所有者权益加上未分配利润)，即银行不用停止交易即可以化解风险的资产; 　　第二类资本(优先股加百分之50的附属债务)，停业清理可以化解风险的资产，对储户提供相对较少额度的保护。 　　例如： 　　某商业银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%，其资本充足率为:(300+40)÷(6000×10%+5000×20%+2000×100%)=9.4%2010年巴塞尔协议,强化了银行资本充足率监管标准,商业银行总资本充足率应达到10.5% 　　释义： 　　银行资本充足率指银行自身资本和加权风险资产的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。 　　为了让金融业在众多风险面前有足够的抵抗能力，最低限度地降低金融业暴发危机引起社会动荡，1988年在瑞士巴塞尔召开的"巴塞尔银行监管委员会"会议上确定了8%的资本充足率要求，中国在20世纪90年代中后期开始金融体制改革中也确立了这个风险控制指标。

《新巴塞尔资本协议》的最低资本要求包括： 　　1、核心资本与风险加权资产的比率不得低于4%，即： 　　核心资本比率=核心资本/风险加权资产*100%=核心资本/（信用风险加权资产+12.5*市场风险+12.5*操作风险）*100%≥4% 　　2、总资本与风险加权资产的比率不得低于8%，即： 　　总风险资本比率=总资本/风险加权资产*100%=（核心资本+附属资本）/（信用风险加权资产+12.5*市场风险+12.5*操作风险）*100%≥8% 　　《新巴塞尔资本协议》不仅包括原有的8%的资本充足率的最低要求，还提出了监管部门对商业银行资本充足率进行监督检查的新规定。在信用风险和市场风险的基础上，补充了对操作风险计提资本的要求。新协议由三大支柱组成：一是最低资本要求，二是监管当局对资本充足率的监督检查，三是信息披露。