求解大神公积金贷款问题

第一年工资月3500，第二年月5500，第三年月7500（上述的都没有扣税），第四年及以后一月10000左右，公积金个人交12%，公司交12%，工作还不到一年，请问我现在用公积金贷款的话，最多能贷款多少？如果是夫妻两个人一起贷呢？

第四年及以后一月10000左右，里面包含工资、奖金、绩效。工资很低，奖金和绩效占大头。

1、工作不到一年，假设按第一年工资算，月缴840，年余额10080，可贷20万左右，夫妻合贷40万左右。

2、各地公积金管理中心规定不一样，仅供参考，具体以当地公积金管理中心审批为准。
（一）贷款额度与比例
1.一手房公积金贷款额度与比例：购首套房申请公积金贷款的，最高贷款额度为60万元，贷款比例不得超过所购房屋总价的70％（建筑面积在90平方米及以下的可放宽至80％）；购二套房申请公积金贷款且符合武汉市职工家庭现有住房的建筑面积在140平方米以下规定的，最高贷款额度为60万元扣减首次已使用住房公积金贷款后的差额，最高贷款比例不超过房屋总价的40%。
2.二手房公积金贷款额度与比例：购首套房申请公积金贷款的，最高贷款额度为60万元，贷款比例按房屋建成年限分为三个等级，房屋建成年限在10年（含10年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的70％（建筑面积在90平方米及以下的可放宽至80％）；房屋建成年限在11－20年（含20年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的60％；房屋建成年限在21－30年（含30年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的50％。其中房屋总价的认定以房屋评估价格、实际成交价格和交易计税价格中的最低价格为准；购二套房申请公积金贷款且符合武汉市职工家庭现有住房的建筑面积在140平方米以下规定的，最高贷款额度为60万元扣减首次已使用住房公积金贷款后的差额，最高贷款比例不超过房屋总价的40%。
二）贷款额度计算公式
1.不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度
贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×45％×12个月×贷款期限；
2.不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度
贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。缴存时间系数详见下表：

借款人缴存时间

缴存时间系数

6≤缴存时间≤12（月）

0.7

12＜缴存时间≤24（月）

1

24＜缴存时间≤36（月）

1.2

36＜缴存时间≤60（月）

1.5

缴存时间＞60（月）

2

注：
（1）新参缴住房公积金的职工，个人住房公积金的缴存账户开户时间应距申请住房公积金贷款时间满180天，按月连续缴存6个月以上（不含一次性补缴），且缴存账户状态正常。
（2）已参缴住房公积金6个月及以上的职工，按实际汇缴（含按月补缴，不含一次性补缴）月数计算缴存时间，确定对应缴存时间系数及贷款额度。
3、个人建议第三年后公积金贷款，能贷到上限。

如果你是逾期还款并产生不良征信记录，就会有影响。如果只是透支5万块。那就没有什么影响。银行不会查到你有多少负资产，只是会查你的征信记录，明白吗？