基智定投怎么样?
- 提问者网友:寂寞梧桐
- 2021-02-12 14:44
- 五星知识达人网友:梦中风几里
- 2021-02-12 16:07
看看如下摘录你就会知道,这是一种新的基金营销方式,也是一种近乎忽悠,不信为好,摘录如下:基金智能定投轻松理财 2009-06-15 来源:东方今报 网友评论(0 条) 进入论坛 国内外很多实例证明,基金定投可以获取长期稳健的收益,著名基金经理彼得·林奇曾经以美国股市为例对基金定期定额投资做过统计,结果表明:执行一个基金“定投”计划,如果能够做到不管股市涨跌如何始终坚持投资,都会得到非常丰厚的回报。
●基金定投可获长期稳健收益
由于国内资本市场相对不够完善,对于在A股市场投资的国内基金做定期定额投资会有什么样的表现呢?
以上证指数为例,我们选取1993.2-1997.5( 指 数 下 跌 ),1997.5-1999.6( 指 数 上 涨 ),2001.12-2004.4(指数基本无变化)三个时间段来分析基金定投的收益情况:
从左表可以看出,在2001年12月到2004年4月期间,虽然上证指数年化增长率只有0.19%,但基金“定投”的年化增长率却高达14.05%!
在1993年2月到1997年5月上证指数虽然出现下滑,但基金“定投”的年化增长率却高达36.23%,充分证明了基金定投在分散风险、摊平成本的同时,为客户获取了丰厚的收益!
如果进一步放大基金“定投”投资区间,收益会如何呢?以上证指数模拟定期定额收益情况,每月投资500元,17年总投入102500元,总收益会达到多少呢?从右表可以看出 ,17年 来 资 产 累 积 高 达552570.60元。
●招行的基金“智能定投”让“懒人”、“傻瓜”也会理财
基金定投的奥妙在于分期买入的灵活形式,价格走高时,买进的单位数较少;而在价格走低时,买进的单位数较多,有效排除投资者在市场上涨时的贪婪和下跌时的恐惧,培养良好的投资习惯。长期累积下来,成本及风险自然会摊低,可以轻松面对市场波动,常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。
现在市场上各家银行推出的智能定投同质化现象较为严重,缺乏针对客户需求的个性化产品。但记者调查发现,招商银行推出的基金“智能定投”是在一般基金“定投”的基础上,针对不同客户需求与投资目标而设计开发的新一代定期投资方式。
传统的基金“定投”即投资者在固定的时间,以固定的金额持续投资到指定的开放式基金中,而招商银行基金“智能定投”作为一般基金“定投”的升级,具有五大鲜明特点:
第一,招商银行代销的近400只基金,均可实现“定投”,排名各银行之首,选中即可开通该功能,避免了因基金公司未开通该项功能而无法参与的尴尬境地;
第二,扣款日期及扣款周期均可任意选择,客户可以设定每月任意一天为扣款日期,更自由决定扣款周期,比如每隔1个月、每隔2周、每隔5天;
第三,客户可以根据自己的理财目标设置投资期限,投资日期、扣款期数、累计扣款金额三种终止条件任选;
第四,可以修改、追加、暂停、取消基金“定投”,一切根据客户的需求而定;
第五,客户可以到招商银行各银行网点办理,也可以通过招商银行网上银行、电话银行及自助银行等渠道轻松办理。
覆盖基金面广、扣款日期灵活、投资期限可控、业务办理灵活、交易渠道自选——这五大功能使得招商银行的“智能定投”一经问世便掀起了基金定投的新浪潮。
没有只跌不涨的股市,采用基金定投的投资方式来分散风险、摊平成本,已被无数实例证明为一条明智的道路。
- 1楼网友:患得患失的劫
- 2021-02-12 17:40
- 2楼网友:胯下狙击手
- 2021-02-12 16:53
- 3楼网友:孤老序
- 2021-02-12 16:44
在普通的定额定投基础上,也有改进的定投方式。根据某种确定的规则自动调整定投金额是比较典型的改进型定投,也被称为“智能”定投。
改变定期定投金额的原理一般是根据市场的状况来调整定投金额;如在市场风险加大时,降低当时定投金额;而在市场风险降低时,提高定投金额。不同的智能定投计划通过设定不同的比较基准来判断市场风险程度,由此调整定投金额。虽然具体的比较基准和调整规则不同,但原理和方向是类似的。
我们在这里以一个简单的规则来模拟改进型定投的效果:以定投开始时的指数水平作为基点,在之后的计划定投日期,比较当时的指数点位与基点,如果定投时指数相比基点上涨,则根据涨幅的倒数相应缩小定投金额;反之,若定投时指数相比基点下跌,则按跌幅的倒数增加定投金额。举个例子,如果某个定投日期指数上涨到基点的两倍,那么定投金额就缩小为初始金额的一半;如果定投日期指数相比基点下跌了50%,那么定投金额就增加为初始金额的两倍。
在这样的改进型定投规则下来看不同定投计划的效果:我们以华安msci指数基金为例,分别看2003年、2005年、2007年、2008年起始的定投计划(图5~图11)。
普通定投和改进定投的总体效果比较见表5。从中可见,在各个时点开始的定投计划,改进型定投的收益率都要高于简单定投。其中,在04、05、08年开始的定投计划,改进型定投均大幅提高了收益率;而在07年开始的定投计划,则提升幅度不太明显。从中可得到的结论是:
(1) 改进型定投计划的确能够提高整体定投的投资收益率;但效果的好坏也与定投起始时所处的市场环境密切相关。
(2) 如果定投计划在熊市中开始,在牛市中结束,那么智能型定投发挥的作用最大。原因是这种定投计划随着市场下跌不断加大投资,在随后的牛市中将获取更高的收益。
(3) 相反,如果定投计划在牛市中开始,在熊市中结束,那么智能型定投就起不到太大的作用。
(4) 如果定投计划跨越多个牛熊循环,那么智能型定投将提供更高的累积收益率。
但是,改进型定投提高收益率,是以降低投入的总本金作为代价的;原因就在于在一个上升趋势中,采用改进型定投,定投的金额实际上是逐渐减少的。也就是说,虽然单位投入的收益率提高了,但由于投入本金不同,累计利润却不一定高出许多,甚至可能减少。这取决于定投的起止时间。如表5所示,在06年开始的定投计划中智能定投的累积利润反而低于普通定投;但在其他多数情况下,智能定投的累积利润要高于普通定投。