在贷后检查阶段，银行应做到哪些

在贷后检查阶段，银行应做到哪些

1、个人信用纪录，尤其是申请人在本银行账户中往来的信用纪录，看是否出现过透支、拒付等不良行为。
2、个人负债比率。一般情形下，银行只有在申请人还本付息的负担不能多于其税后年收入25%的情形下，才会想向其提供无抵押贷款。
3、个人就业纪录。银行掌握的一般标准是，申请人应有一份稳定的工作，可以获得可靠的收入，才有能力归还贷款。
4、贷款期限。对旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限一般来说也不能多于两年。
5、贷款利率。对这类贷款，银行一般都倾向于根据特惠利率提供贷款。由于可以经由银行审核获得无抵押贷款的个人，都属于低风险类型的银行客户，应当获得较好的利率。
6、贷款额上限。贷款额上限的确定，主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限，然后再做综合评定。一般的标准是，无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。
7、个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借钱方提供抵押，但银行还是要想到若借钱方发生死亡、伤残等意外的情形下，怎么可以收回贷款的问题。最常见的方式可以说是知道借钱方是否有个人保险，投保额是否充足。若没，银行会向借钱方推销寿险和残废险。

贷后管理也叫授信后管理，具体是银行或其他金融机构自贷款发放后或其他信贷业务发生后，直至本金利息收回或信用结束的全程信用管理。贷后管理是银行信贷业务的最终环节，也是重要环节 银行贷后检查的要点包括： 1.日常管理，是对发放的贷款进行跟踪管理、查询分析，具体包括贷款台账、贷款日常通知以及质(抵)押物保管、贷后检查(主要是资金用途)直至贷款本息结清。 2.清户撤押，在借款人如期还清贷款本息后，信贷部门应销记“抵押物及权证登记簿”，并出具书面材料通过会计部门和保管部门，这两个部门验证无误后办理清户撤押手续。 3.档案管理，信贷经办人员在办理每笔贷款后，应定期对收集齐全的材料进行整理，合同正副本应分别交由档案管理员、信贷部门专人保管，在收回贷款本息后，将档案全部归档交由档案管理员保管。