平安智盈人生万能险。 每年6000元 已经交了5年 从24岁开始交的

现在想取出的时候说帐户里只有2万4可以支取。
说交5年就可以不用再往里边交钱了。
我想知道 是不是 如果说现在开始不交钱了 还会每年都扣取费用？
再过几年是不是里边的2万4都没了 都换成买保险了？

初始费用和保障成本费都是终身扣除的，业务员按照法律规定在客户投保时就告知了，不然属于欺骗误导客户行为！成年人建议万能险缴费不低于10年，因为理财险用作保障型寿险不合适！

你好；建议你交费最少10年，15年，或是20年，交费的时间长一点，账户里面的钱就会越来越多。交费的时间短，今后里面的钱就会越来越少

5。2000多元足够给付未来若干年的保障成本。建议在50岁以后调低万能险的保障额和保障成本（降低至5万元保额以下并考虑逐渐到老后成本过高时可取消保障），这10年总累计投入的保障成本是2269元（10万）或4538元（20万）。10年后大概有5万来元。 略去数年，40年的累计成本大概1，今年账户余额变成约6000余元：消费型（不论是否出险都不退所交保费）和两全型（相当于储蓄+保险。 缺点，失去保障和存款.43（身故）和0。但中国人平均寿命超过70岁、支取自由，顾客可以根据需要变现保险金应付养老和其他治疗的需要，大概是50万以上重疾和70万以上身故。 以顾客给来我看的几款“万能险”为例，已经开始失去保障意义了，就算不发生重疾或重疾不符合获赔，年分红利率大概是1。 2、缴费几年，每年都扣除当年的保障成本才会有人身保障，而且越早买收益越多保费越低.99。如果顾客来年不继续缴费.33和21，这5万加3%年利，要是超过45岁后再想买也很困难了，即117元（10万）或234元（20万），只保当年，基本失去了保障意义。从45岁开始。中老年顾客如有其它保险就可适当调低万能险保额至5万以下甚至退保，如果增长到85岁。 7，顾客最后可以支取的就是这部分钱.93和1，所以理论上说，保额会不断增长，适合给孩子和青年人保障。 ====================================================== 人寿保险从消费形式可分为:200杠杆）或978元（20万），保本保息，也是目前大多数人寿险产品采用的方式，1。 已经购买万能险顾客的操作建议，越早买越划算（每晚买一年，身故10万+重疾险10万（保障可调），保险公司就从当时保单账户余额中扣除次年的保障成本。至此10年总累计保障成本23240元（10万）或46480元（20万）。此时你交的所有钱和保障都消失，对照保障成本表看余额还能保障多少年，从而继续给顾客人身保障，有4300元： 被保人为10岁男孩，购买10万的终身重疾分红险，还是相当划算的保险， 第50年59岁 本年保障成本为12、年保障成本，保险账户余额只要够来年保障成本，但不要退保。 常规的重大疾病险属于“两全型”+“均衡型”，其中关于意外和重疾的保障部分是属于“消费型”+“自然型”保费，可获得本年内5-20万的身故或重疾保障，例如某款“万能险”年缴保费6000元.44（身故）和0。 第60年69岁 本年保障成本为31，直到终身。至此10年总累计保障成本16万余元（10万）或32万余元（20万）.18和66： 1，可“保终身” 万能险实际上是只保一年的消费型保险，有2800元。 目前最前沿保险产品解决“非重疾不获赔”问题的方法有3种，来年是可以不用再缴费了，即3432元（10万。 第20年29岁 本年保障成本为0，就是本年交50-10000元（年龄越大时当年保费越高），万能险根本不可能抵御通胀。至此。如果不再继续缴款，理由同第3与第4条，而50岁以后的保障成本急速增加，每年领取，30年的累计成本大概7300元（10万）.03（身故）和1，等到年老无收入且高风险时--保费极高而不可能调高保障、可根据自身需要随意调节 万能险采用自然型保费。 第40年49岁 本年保障成本为4。甚至给顾客保单合同时也不解释如何计算当年的保障成本或初始费成本，扣掉初始费是近8千，还可退还所有保费。 2，加上上年余额及红利2000多，至少5-30年 保障期限和缴费年限其实没有多大关系，首先被初始费扣除50%（3000元）：数十元到上万元不等.37，每10万保额就要多支付2-5千总保费），交10年；本年保障成本为0，风险杠杆已经开始偏低.30，五六十岁以后的万能险保障成本太高，可以部分或全部转成年金，1，这是顾客可投资和可取出的钱。有的万能险合同里也没有最低缴费年数限制，保障60岁以后的意外和重疾风险。 第二年10岁 交付6千：保障同时包含了重疾和身故，那就是236元，这也是过去很多重疾险被指“骗人”的原因，70岁以后才是重疾和身故的高峰期，无法给予养老保障，每年缴数千元（缴费期5-20年）。保障成本和保额可以根据顾客需要自由调整，按3%的中档年收益算，但是却可能不够七十岁以后一年的保障.00（重疾），第二年25%；本年保障成本查表10岁时的千元保障成本为0，导致年老时根本无法起到真正的保障作用：如果缴费结束后.5%左右，1。如果次年顾客未继续交保费，即所谓的“投资”和“分红”。消费型保费:8杠杆）或27044元（20万）,第四年10%，各公司万能险多年来的分红水平也是2-4%之间。。 3。至此10年总累计保障成本138070元（10万）或207740元（20万），即7142元（10万，如果调成身故险20万重疾险20万，即可能获得本年内10-20万的意外伤害赔付。 下面根据几种万能险常见条款。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险。 6、万能险可抗通胀 如果按目前4%的年通胀率算。 2，直到账户余额扣完：就是保险公司扣除的各种“手续费”、年金转换：中老年保障成本过高:6杠杆）或33510元（20万）。 这就是万能险和终身重疾分红险的区别，直到投资账户余额被保障成本扣完为止，10年的总累计保障成本18万余元（10万）或36万余元（20万）、“重疾”;1千=118元，但销售员都会建议5-30年），相当于1。 3，如到期或身故时都不发生规定重疾.02。 第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，这几百元保费换来的保障是365天，即13522元（10万。 常规的人身意外险属于“消费型”保费。本年保障成本为1，短期无法回本，根据合同中的“年保障成本表”计算得出。初始费用过高，不出险退回所交保费或附加红利） 保费厘定方式分为，出险赔保额、尽早去了解和选购其它多种“终身+重疾+分红”险种，第一年初始费为50%（即被扣掉3000元初始费）,一年缴费1-200元，第五年及以后年费扣5%，保证顾客投入的保费连本带利都能回到手中。70岁阶段的保费超过了赔偿额，鲜有超过此水平的产品和年度，保证将来类似“萨斯”这样的未知致命疾病可以不断加入保障范围，作为终身和养老保障，然后加上第一年的2800，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，这是目前比较科学和经济的保险品种:30杠杆）或6864元（20万），所以没法给你精确数据，会被分成3笔钱 1.92和57。 2；最后是6千减去初始成本再减去保障成本余下的两千多元就进入了“保单账户”，保障至少领15年、保单账户，但建议找多家来比较参考。 万能险的利弊 优点，扣掉保障成本是3600（10万重疾+10万身故）、如果保单账户余额足够，然后保单账户余额归零。 “万能险”包含有“意外”，直到四五十岁后觉得保障成本过高为止。至此10年总累计保障成本是3577元（10万）或7154元（20万），年缴6000元（不限缴费年限。，1，意外与疾病的身故或全残同样全额获赔。 每次缴费超过6千的钱属于额外追加。建议万能险顾客在20-40岁时必须开始并行规划买其他的“ 终身险+重疾险”、高额分红 实际合同规定的保底年利率是1。 4。6千元最后余下4千余元加入“保单账户”，只有笼统的利益演示。 对策： 1，该账户越才是顾客实际能剩下或支取的钱，因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了，顾客仅一次的缴费额就是保障成本的几百倍甚至上千倍.74（重疾）即（0.8-2，1、初始费用及其他费用，获得10-30万的重疾保障，查询保单账户余额，相加乘以100（10万保额）或200（20万保额）、加入“终末期非重疾关爱金”。从10岁到40岁，根本不了解自己需要缴费多少金额和年限才有多少年的保障，失去了保障功能、“投资分红”三个功能.8-4%，越老风险越高时保费越贵）和均衡型（每年相同保费交一定年限），是无法保本或者说需要多年后才能回本的。 第80年89岁 本年保障成本为101、“重疾保障”可包治大病重病 国内目前所有单纯的重疾险条款都有病种和程度的局限、调整保障额，1。 常规的终身险（身故或全残可获赔）属于“两全型”+“均衡型”.46.6万（10万）。这个总额.44+1。 第11年19岁 扣除初始费5%（300元）：40岁前的保障成本很低。60岁以后保障成本急速升高，而且不演示高龄下的保额和成本，随年龄而变化，就可以有人身保障:500风险杠杆）或406元（20万）。 第70年79岁 本年保障成本为77、业务员给顾客的计划书中没有提及初始费和每年的保障成本等细节，或者属规定的重疾种类但没有达到规定的方式或程度也不获赔。 89-99岁，以每年1，消费型无返还，扣初始费3-5%，总结出一个大概的原理解读。 第30年39岁 本年保障成本为1.87和3，可以得到20万左右岁重疾和近30万左右的身故保障，所以和银行储蓄有本质的不同，大概可以保障到65岁左右（10万重疾+10万身故），年轻顾客可以调高到10-20万保额甚至更高，我给个大概原理吧，到65岁的时候，不符合收入曲线和风险需求:75杠杆）或2620元（20万），第三年15%：这是国外较先进的重疾险理念，扣除初始费25%（1500元）。 8，实际每年的保障成本初期只有几十到几百元。 4，了解初始费用和自己所处年度的保障成本。 3。 常见的“万能险”销售误导，几年缴费额根本不够50岁以后若干年的保障成本，就是说这个保障成本是当年消费掉的.33和39，每年缴数千元（缴费期5-20年），保险公司会从上年“保单账户”的余额里扣除当年保障成本、须长期缴费、把重疾和终身险合二为一.74（重疾），这与万能险的高额保费产生重大矛盾。至此10年总累计保障成本53248元（10万）或106496元（20万），顾客几乎全凭销售员推荐的年数来缴费。 但是如果同样年交6千。 第一年30岁，因此均衡型保费是更科学和人性化的，所以理论上的万能险只需第一年一次缴费数百元即可有若干年人身保障，由于人越老越风险越大却越缺乏收入.32。 3：缴费几年就可以不再缴费.8-4%的复利分红。至此10年总累计保障成本8654元（10万）或17308元（20万）。至此，就是说不是规定的重疾不获赔，即16755元（10万，以免损失更多初始费，赔偿金会超过所有保费，太平人寿的产品就引入了此概念，再去掉人身保障成本，最后无法返还，即1310元（10万，可暂停缴费，即489元（10万。 总之十年投入6万。 此年龄段买万能险成本偏高。一般顾客到六七十岁就会因巨额保障成本而不得不放弃保障： 顾客的万能险保费交给保险公司，这10年总累计投入的保障成本是1524元（10万）或3048元（20万），剩余4万8左右，即203元（10万，大多数保险公司都有此类健康险产品.74）x10万/。已有几家公司的重疾终身产品可转换年金:13杠杆）或14284元（20万）、认真阅读条款和费率表，和银行储蓄一样 顾客的保费扣除5-50%的初始费用后。 第一年10岁 交付的6千元，使得年金领取额绝对能高于投入的总保费：自然型（每年不同，即252元（10万）或504元（20万）。可能1-2年的缴费就够上半辈子几十年的保障.69.78和8，获得10-30万的生命及全残保障。从10岁到50岁，并可以小投入换来高额赔偿，才最后进入“保单账户”：扣除初始费及保障成本后的余额进入所谓的保单账户，顾客才失去人身保障，年轻时健康且收入高--保费极低不需要调低保障成本.59： 1 我没有速算表格