如何规避流动性风险

如何规避流动性风险

问题一：银行经营中遇到流动性风险如何防范和控制 商业银行流动性是指银行为资产的增加以及在债务到期时履约的能力，我们说，一家银行具有流动性，一般是指银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足客户随时提取资金的要求。商业银行的流动性表现在两个方面，其一是资产的流动性，主要是指银行资产在不发生损失的前提下，迅速变现的能力，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强；其二是负债的流动性，是指银行能够以较低的成本获得所需资金的能力，筹资的能力越强，所付的成本越低，流动性越强。银行的流动性一旦出现不确定性，则会产生流动性风险。　　银行应对流动性风险的对策：　　（一）构建合理的流动性风险监管体系。应设立专门的流动性管理部门，并聘请流动性经理，对流动性进行系统深入的管理。第一，必须随时与银行的高层管理者联系，确保流动性管理的优先性和明确的目标；第二，必须跟踪银行内所有资金使用部门和筹集部门的活动，并协调这些部门与流动性管理部门的活动；第三，必须连续分析银行的流动性需要和流动性供给，以避免流动性头寸过量或不足。　　（二）在有效防范市场风险的前提下，加快金融产品和技术的创新，积极拓展优质信贷市场，培育新的中间业务增长点。现代金融的发展使商业银行的业务范围不仅仅局限于存贷业务和传统金融工具的交易，而是进一步扩展到金融创新的业务领域中来。当前的流动性过剩问题是相对过剩，是银行体系运作效率低下的产物，实体经济中的中小企业还面临着融资困难的局面。创新的金融工具的发展趋势是转移与分散资产的风险与提高资产的流动性。产品创新可以疏导流动性，拓宽商业银行资金运用的渠道，提高商业银行的资金运用水平。通过一系列的产品与技术创新，开拓完善个人消费信贷、企业贷款等优质信贷市场，同时利用国家实施区域发展的战略的有利商机，培育新的中间业务增长点。　　（三）拓宽融资渠道。银行流动性管理要求银行的资产和负债保持一种流动性状态,当流动性需求增加时,通过变卖短期债券或从市场上借入短期资金增加流动性供给;当流动性需求减少、出现多余头寸时,又可投资于短期金融工具,获取盈利，为银行流动性管理创造市场环境。　　（四）需求预测和分析,建立有效的风险预警机制。首先, 要搞好对资产流动性的预测和分析。然后在流动性预测和分析的基础上建立流动性风险的预警系统。应该借鉴西方商业银行成熟的经验, 采取科学的预测和度量方法。建立一套科学实用的流动性预警界定监测指标体系, 以便在日常业务管理中准确的监测流动性风险, 一旦发现风险达到警戒线就及时发出预警, 从而把流动性风险管理纳入科学化、规范化和程序化的轨道, 逐步形成新型的流动性风险管理运行机制和流动性安全保障机制。其次, 建立流动性风险处置预案, 提高避险能力, 对可能发生的全局或局部流动性风险应在限定时间内采取有效地措施进行补救, 尽量把风险控制在最小范围内。　　（五）调整信贷结构，改善资产储备质量。信贷资产是当前资产储备的最主要形式，要改善资产流动性，首先必须从调整信贷结构着手，改善信贷资产质量，提高贷款周转速度。一是调整客户结构，新增贷款必须保证投向优良客户，严禁向限制和淘汰类客户新增贷款；二是建立信贷退出机制，大力提升一般客户，坚决从限制、淘汰类客户逐步退出。三是调整贷款期限结构，控制中长期贷款投放比例，紧紧依托总行票据中心，大力发展票据贴现等流动性强的资产业务。问题二：如何规避期货市场的流动性风险 期货交易尽量选择成交量大的合约，成交活跃流动性好，成交不活跃的合约就容易发生流动性风险。问题三：如何防范互联网金融风险中流动性风险 流动性风险可以分为两类
第一、融资流动性风险，即为获取足够的资金履行其支付义务，而影响日常正常运作或基本财务状况的风险。
第二、市场流动性风险，即因市场原因导致出售资产或平仓时，可能遭遇市价大幅下跌，从而导致损失的风险。
防范流动性风险要素
1、针对信用风险问题，可以对行业准入门槛、行业经营准则进行明确规定，平台有责任及时、准确地进行信息披露。
2、针对流动性风险，主要是建立流动性管理指标体系，对流动性风险进行实时监测评估，还可以利用大数据对流动性风险进行预测。
3、针对操作风险，减少终端、平台、网络的设计缺陷，提高使用的简单明了性，同时建立业务操作规范和系统，减少误操作的可能性。
4、针对这些安全措施，监管部门需要建立一套行之有效的技术标准，并保证这套技术标准的适用性和国际化。
防范互联网金融风险的关键在于制度建设：在互联网金融快速发展的过程中，存在监管制度和法律法规相对滞后，监管思路和方式有待创新，监管人才不足等问题。对互联网金融监管需要加强分工合作，实施市场化监管。问题四：如何防范流动性风险 商业银行流动性是指银行为资产的增加以及在债务到期时履约的能力，我们说，一家银行具有流动性，一般是指银行可以在任何时候以合理的价格得到足够的资金来满足客户随时提取资金的要求。商业银行的流动性表现在两个方面，其一是资产的流动性，主要是指银行资产在不发生损失的前提下，迅速变现的能力，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强；其二是负债的流动性，是指银行能够以较低的成本获得所需资金的能力，筹资的能力越强，所付的成本越低，流动性越强。银行的流动性一旦出现不确定性，则会产生流动性风险。　　银行应对流动性风险的对策：　　（一）构建合理的流动性风险监管体系。应设立专门的流动性管理部门，并聘请流动性经理，对流动性进行系统深入的管理。第一，必须随时与银行的高层管理者联系，确保流动性管理的优先性和明确的目标；第二，必须跟踪银行内所有资金使用部门和筹集部门的活动，并协调这些部门与流动性管理部门的活动；第三，必须连续分析银行的流动性需要和流动性供给，以避免流动性头寸过量或不足。　　（二）在有效防范市场风险的前提下，加快金融产品和技术的创新，积极拓展优质信贷市场，培育新的中间业务增长点。现代金融的发展使商业银行的业务范围不仅仅局限于存贷业务和传统金融工具的交易，而是进一步扩展到金融创新的业务领域中来。当前的流动性过剩问题是相对过剩，是银行体系运作效率低下的产物，实体经济中的中小企业还面临着融资困难的局面。创新的金融工具的发展趋势是转移与分散资产的风险与提高资产的流动性。产品创新可以疏导流动性，拓宽商业银行资金运用的渠道，提高商业银行的资金运用水平。通过一系列的产品与技术创新，开拓完善个人消费信贷、企业贷款等优质信贷市场，同时利用国家实施区域发展的战略的有利商机，培育新的中间业务增长点。　　（三）拓宽融资渠道。银行流动性管理要求银行的资产和负债保持一种流动性状态,当流动性需求增加时,通过变卖短期债券或从市场上借入短期资金增加流动性供给;当流动性需求减少、出现多余头寸时,又可投资于短期金融工具,获取盈利，为银行流动性管理创造市场环境。　　（四）需求预测和分析,建立有效的风险预警机制。首先, 要搞好对资产流动性的预测和分析。然后在流动性预测和分析的基础上建立流动性风险的预警系统。应该借鉴西方商业银行成熟的经验, 采取科学的预测和度量方法。建立一套科学实用的流动性预警界定监测指标体系, 以便在日常业务管理中准确的监测流动性风险, 一旦发现风险达到警戒线就及时发出预警, 从而把流动性风险管理纳入科学化、规范化和程序化的轨道, 逐步形成新型的流动性风险管理运行机制和流动性安全保障机制。其次, 建立流动性风险处置预案, 提高避险能力, 对可能发生的全局或局部流动性风险应在限定时间内采取有效地措施进行补救, 尽量把风险控制在最小范围内。　　（五）调整信贷结构，改善资产储备质量。信贷资产是当前资产储备的最主要形式，要改善资产流动性，首先必须从调整信贷结构着手，改善信贷资产质量，提高贷款周转速度。一是调整客户结构，新增贷款必须保证投向优良客户，严禁向限制和淘汰类客户新增贷款；二是建立信贷退出机制，大力提升一般客户，坚决从限制、淘汰类客户逐步退出。三是调整贷款期限结构，控制中长期贷款投放比例，紧紧依托总行票据中心，大力发展票据贴现等流动性强的资产业务。问题五：如何规避运营中的潜在风险 【建筑业企业规避经营风险】每个企业管理者不仅要提高自身的法律意识，更需要熟悉掌握法律风险的来源及其预防措施，这样在企业的经营过程中才能最大限度规避法律风险，才能将企业的管理工作事半功倍，减少一些不必要的管理成本，为企业的永续经营和良性发展提供保障。一、提高管理者法律意识、切断法律风险发生根源。所谓企业法律风险，就是指企业经营中不懂法律规则、疏于法律审查、逃避法律监管所造成的经济纠纷和涉诉给企业带来的潜在或已发生的重大经济损失。对于企业而言，企业的任何一种行为都可能存在不同程度的法律风险，法律风险无处不在就像市场机遇无处不在一样。特别是随着市场经济的不断深入，企业所面临的环境也日趋复杂多变，企业管理者的法律意识如果还只是停留在这种事后救火的法律救济方式上来维护合法权益，已经远远跟不上时代发展的要求。企业管理者可以不精通法律知识，但不可以没有法律意识。因此，注重提高企业管理者的法律意识，进一步熟悉与企业经营相关的法律知识并对企业进行法律风险的安全检查，把隐藏在企业内部的法律风险及时发掘出来，事先采取防范或预防机制规避企业经营中的法律风险，切断法律风险发生的根源。二、防患于未然，定期进行法律风险评估。企业要“长治久安”，需要具有完善的内部管理体制和风险防范规避机制，预先知道风险的所在并进而设法避免法律风险的发生。随着法治经济的不断发展和法律的不断完善，企业管理者也应进一步转变观念，法律意识要有一个大的提升，即从“救火”意识到“防火”意识;从法律救济意识到法律防范意识;从依法维权意识到依法治企意识。总之，要使法律意识完成一个从被动意识到主动意识的提升。问题六：指数基金可以避免由于基金持股集中而带来的流动性风险。这句话该怎么理解？ 跟踪指数走势的基金，配置股票是按照所跟踪指数的权重成分构成而配备的。比如说1个指数，其成份股有50个，如果是完全100%复制指数，那么就要按照相应比例，把这50个成份股配置齐全。
这样即便有个别成份股出现停牌或者其余负面突发事件，也不会导致该基金所有持仓股票无法变现，从而无法应对赎回，可以一直保持一定比例的现金配备。
希望以上回答能帮到你。问题七：如何规避资金风险及防范措施 资金在哪儿都不安全，放银行都可能被偷，就算不偷放久了也会贬值，做好风控就好一点问题八：如何合理的规避金融风险？ 现代企业风险的防范和控制 随着市场竞争的日趋激烈，风险对企业生存发展的影响也愈来愈大，现代企业必须充分了解财务风险的成因，建立完善风险控制机制，防范和化解企业发展中的各种财务风险，确保企业向着合理、科学、健康的方向发展。 风险防范 风险是指由于多种因素的作用，使企业不能实现预期财务收益，从而产生损失的可能性。财务风险是现代企业面对市场竞争的必然产物，它的存在会对企业生产经营产生重大影响。因此，如何客观地分析和认识财务风险，采取各种措施控制和避免财务风险的发生，对现代企业的生存和发展具有十分重要的意义。 二、现代企业财务风险的防范和控制 1．完善财务管理系统，以适应不断变化的财务管理环境 财务管理的宏观环境虽然客观存在于企业之外,企业无法对其施加影响或加以控制,但并不意味着企业面对环境变化就无能为力。首先，企业应对不断变化的财务管理宏观环境认真分析，把握其变化趋势及规律，并制定多种应变措施，适时调整财务管理政策，改变财务管理方法，从而提高企业对财务管理环境变化的适应能力和应变能力，以此降低和规避因环境变化给企业带来的财务风险。其次，面对不断变化的财务管理环境，财务管理体系应与时俱进，不断更新、完善。企业应设置合理、高效的财务管理机构，配备高素质的财务管理人员，健全财务管理规章制度，强化财务管理的各项基础工作，使企业财务管理系统高效运行，以防范因财务管理系统不适应环境变化而产生的财务风险。 2．强化财务风险防范意识，树立正确的财务风险观念 在市场经济的激烈竞争中，树立风险意识，勇于承担并善于分散风险是现代企业成功的关键。因此，现代企业必须树立正确的财务风险观念，遵守风险收益均衡的原则，不能只顾收益而不考虑发生损失的可能性。企业各部门、各人员，特别是企业的决策管理部门和财务管理人员必须增强风险防范意识，将风险防范意识渗透于财务管理工作的各个环节。财务管理人员要掌握扎实的财会专业知识，具备财务信息的收集、整理和分析能力；要具有对财务风险的敏感的、准确的职业判断能力，及时、准确地估计和发现潜在的财务风险,并能对具体环境下的风险作出判断和提出解决方案。 3．提高财务决策的科学化水平 财务决策的正确与否直接关系到财务管理工作的成败，在决策过程中，应充分考虑影响决策的各种因素，采用定量计算及分析方法，并运用科学的决策模型进行决策。如在筹资决策中，企业应根据生产经营情况合理预测资金需要量，然后通过对资金成本的计算分析及各种筹资方式的风险分析，选择正确的筹资方式，确定合理的资金结构，并在此基础上做出正确的筹资决策，以降低筹资成本，减少财务风险。在投资决策中，企业要坚持以效益为中心的投资原则，统一使用资金，使资金投向配置更合理，既要避免过分分散又要避免过分集中。同时通过投资回收期、投资报酬率、净现值及内部报酬率等指标对投资项目进行综合分析评价，从而避免财务决策失误所带来的财务风险。 4．加强企业内部管理，理顺企业内部财务关系 加强企业内部管理，调整资金及资产结构，减少和降低不合理的资金占用，提高资金的使用效率和周转速度。要合理确定债务资金与自有资金、短期资金与长期资金的比例关系，并随着企业生产的变化而变化，始终处于一种动态的管理过程中。要加强应收账款的风险防范与控制，建立一套科学、系统的应收账款体系，注重评估客户的财务状况和资信状况，谨慎签订合同，定期分析账龄，紧密跟踪应收账款的还款情况，合理制定收款政策，控制风险，减少坏账损失。对于存货，在保证生产和销售顺利进行的同时使存货总成本达到最低水平。在实际工作中，可以调查、总结已有的经验，运用存货管理中......余下全文>>问题九：如何规避汇率风险 规避汇率风险的方式主要归类为两种：第一种方法是不利用金融衍生工具的自然避险法，譬如采取对己方更有利的币种和结算方式；通过压低采购价格、提高出口报价向供货商或客户转嫁或共同分担汇兑损失风险；在合同中加列汇率条款；当然这种方式会大大降低企业的竞争度，是不可取的！第二种是银行或金融机构提供的金融工具，为自身提高控制汇率风险能力。主要的金融工具有远期结售汇,远期合同套期保值、货币期货套期保值、货币期权套期保值、货币掉期、出口宝(汇率锁定)等你可以根据自身的情况选择相应的规避方式，现在汇率锁定业务正日渐成熟，你可以选择它！没银行那么多规定，方便！问题十：如何防范风险？ 市场风险管理：市场风险是本集合计划需要控制的最主要的风险，管理人将通过基本面研究和数量分析等方法分析市场风险，并采取及时的组合投资措施以降低组合整体风险。 合规性风险管理：合规与风险管理部和受托资产管理部风险控制小组中设有专人跟踪研究、分析有关政策的最新动态。根据政策法规的变化和公司《内控制度建设》的规定，定期或不定期地梳理风险控制流程和修订风险管理制度； 合规与风险管理部和受托资产管理部风险控制小组负责对集合资产管理业务各种相关合同进行事前实质性审核，并利用交易系统的风险控制功能，由合规与风险管理部派专人进行系统超级用户权限管理，负责将法律法规中有关投资限制的各项指标以及投资主办的投资权限等风险控制参数，输入交易系统进行风险阀值设置，并根据政策法规的变化及时调整和维护；交易系统设有“预警”、“警告”和“拒绝接受交易指令”三道风险防线，一旦有关指标接近或达到风险警戒线时，系统会自动发出警告信号或限制投资主办的违规行为，确保集合资产管理业务的合规性。 流动性风险管理：本集合计划将综合考虑组合资产的变现能力和计划委托人的现金需求，采取以下管理控制措施对集合计划的流动性作出安排。计划管理人将对计划委托人的日常参与和退出情况以及平均持有时间进行统计分析，了解客户的资金需求状况，在大类资产配置和投资品种选择时将其纳入决策依据；保留一定比例的现金头寸以应对计划委托人的退出；保留一定比例的新股申购资金以应对计划委托人的退出。由于目前新股申购资金的解冻周期一般为四个工作日左右，管理人认为保留一定比例的新股申购资金可以增强集合资产的流动性，满足委托人的日常退出要求；当出现巨额退出时，计划管理人可以根据集合计划当时的资产组合状况决定全额退出、部分顺延退出或暂停退出。 计划管理人将对组合资产的流动性指标进行监控。若通过监测投资组合的构成情况，认为存在流动性风险时，则需要通过选择成交活跃、流动性好的证券、降低持有证券集中度、增加现金比例等方式提高组合资产的流动性。 其他风险管理措施：除了上述针对特定投资风险采取专门的管理措施之外，本集合计划还针对各个可能的风险点建立各种风险防范和控制措施，以及建立风险管理与控制相匹配的技术支持系统，实现对集合资产管理业务全流程、实时、动态的风险管理与控制。