房贷组合贷款还到中期（已还款3年），如何提前还款省更多利息？

情况说明如下：
说明-1). 为家庭第一套房，期房，组合贷款商贷49w公积金30w，均为等额本息，年限均为30年，2011年6月开始还房贷。
说明-2). 2014年5月15日提前还款20w其中商贷14w公积金6w，同时商贷和公积金都变更为等额本金，年限：商贷改为10年（到2024年6月），公积金改为18年（到2032年6月）。当前月供商贷约4200公积金约1800，其中2500为公积金+补充公积金，另外3500(=4200+1800-2500)工资收入中支出。
说明-3). 现在计划2015年2月，再提前还款10w.

咨询问：
1. 说明2中提钱还款商贷14w公积金6w是否合理？有说法是20w应该全部还商贷。
2. 说明3中提前还10w，要全部还商贷还是按比例分配还组合贷款那个更省利息？如果是按比例还，比例具体多少更节省利息。
3. 提前还组合贷款节省更多利息的原则是什么？提供提前还款省的知识。

4.房贷利率大于理财收益率时就应该提前还贷更划算？（按当前互联网&银行理财4.3%左右收益率[可在一两天内赎回的]，不太可能高于房贷利率）
5.接问4，没必要提前还贷的临界点如何把握，请提供相关知识。

本来很简单的问题，怎么搞的这么复杂呀。
住房公积金贷款根本没必要提前归还。一个简单的逻辑：公积金贷款利率比5年期定期存款利率还要低。将钱存在银行都还能赚，何况还平白多了这笔资金可以随时应急调用。如果能做些别的投资，可能收益更高。
即使是银行商业贷款，一般也没必要提前归还，虽然利率比5年期定期存款利率储备高了2个百分点，但储备了一笔资金可应急，更何况，未来的钱不值钱，现在1万元可能顶得上20年后的5万元呢。贷款也是一个宝贵的资源啊。

我会继续学习，争取下次回答你