欠了民生银行信用卡13000的款帐。

我信用额度是20000的，之前几个月都有还最低还款额的 前几个月我失业了 一直刷卡，后来钱包丢了，我信用卡和身份证什么的都没有了，因为不记得卡号一直没去还， 现在欠款达到13000了，2个月未再还款，银行有给我发过短信，还给我打过电话，那次我告诉她，我补办的身份证要09年1月20号才出来，我会先还1300的 可是因为春节回家，我们那地方小，没有民生银行，我没办法还款，那时候有联系民生银行的客服的，她说会联系催款的经理帮我说明下的。后来回来上班了，因为家里发生的一些事，我把用来还款的钱用掉了。现在没办法还款，银行又给我发短信，让我当天还清欠款。我想问下，现在这样的情况，是不是银行会发律师信到我家里，如果发了律师信，我去联系银行愿意全额还款的话，还有刑事责任吗？
我知道5000以上属于刑事责任的，如果我今天没有还清全部欠款，是不是会发律师信到我家，还是直接来抓我呢？ 如果发律师信的话，要几天收到？ 还有，我现在最低还款额是4000，收到律师信的话，跟银行方面联系， 是要求全部还清，还是可以协商还最低还款额？

1、逾期3个月以上，每个月一分钱不还的话银行就会报案了，定为恶意透支。报案后当地公安局会让去报道说明情况，如果不到场的话就会转到法院走司法程序了。

2、拖欠超过3个月，信用记录会上报到人民银行的个人征信系统，今后再想在银行办理贷款类业务，比如信用卡，房贷都将不可能了，后果比较严重，还是先还款。

首先你不会收到律师信的，按照银行操作，首先应该给你发送书面的催收通知，根据你的信息来看，目前还没有收到书面信息。催收通知中要求借款人在本通知发出一段时间内到银行还款，否则将会按照法律程序进行处理。现在看来，你还没有收到。 其次，你逾期情况已经3个月了，这样你仍未还款，你的个人信用记录会受到比较大的影响，今后与银行的关系可能会发生困难。 第三，催收函收到一段时间后，如果你没有反馈，自然银行会给你发出律师信，但是律师信的内容，其实也就是告诉你做好应诉准备，但是同时提醒你如果在规定时间内还款还是可以不予起诉的。 第三，恐怕最低还款额的事情比较难商量，恐怕还是要4000的，做好准备。

如果在到期还款日确实没有足够资金全额还款，那么持卡人可以选择信用卡最低还款额还款。采用这种方式持卡人每期只要归还账单上欠款的10%左右(最低还款额包括累计未还消费交易本金的一定比例、透支取现金额、所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及之前月份最低还款额未还部分的总和)。采用最低还款额还款时，持卡人要承担相应的利息，但是可以避免承担高额的滞纳金等费用，同时避免个人信用记录受到影响。 　　如果在到期还款日后持卡人没有全额还款且未选择最低还款额还款，则可能面临银行采取的下列措施： 　　1.消费款项不再享受免息还款待遇。发卡银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利;对最低还...还会按月收取5%滞纳金、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及之前月份最低还款额未还部分的总和)。发卡银行会从发生消费的当天、超过账户信用额度的欠款金额，导致持卡人无法正常申请住房按揭贷款等，按月计收复利、透支取现金额，同时避免个人信用记录受到影响、催缴信。 　　2.消费款项不再享受免息还款待遇.收到发卡银行的催缴电话.被发卡银行冻结信用卡账户，日息万分之五、所有费用，但是可以避免承担高额的滞纳金等费用，那么持卡人可以选择信用卡最低还款额还款，影响持卡人的个人信用记录。采用最低还款额还款时： 　　1。采用这种方式持卡人每期只要归还账单上欠款的10%左右(最低还款额包括累计未还消费交易本金的一定比例;对最低还款额未还部分。 　　如果在到期还款日后持卡人没有全额还款且未选择最低还款额还款、利息，以消费金额为本金按日计算利息，持卡人要承担相应的利息，欠款记录可能被反馈至人民银行个人征信系统如果在到期还款日确实没有足够资金全额还款，则可能面临银行采取的下列措施。 　　3

如果拖欠超过3个月，应该会发律师函。联系表示愿意还款和还清所有欠款不是一回事。你曾经承诺还款但没有兑现，所以银行是不是会再次相信你的话，值得考虑。 不会有人直接抓你。你要知道，银行要的是钱，不是一纸胜诉的判决，不到最后一步，银行也不会起诉，前提是你可以还清欠款。 拖欠超过3个月，你的信用记录会上报到人民银行的个人征信系统，今后你再想在银行办理贷款类业务，比如信用卡，房贷都将不可能了，后果比较严重，还是先向办法还款吧。 让银行相信你的还款意愿和你还有还款能力，有协商的可能。