如何选择PPO或HMO

如何选择PPO或HMO

客观的说法，应该是各有所长。PPO自付额少的则保费较高，反之则保费较廉，适合给一些平时什麽保养都不做的人用的保险。40岁以上，这个年龄层次的人，将会有慢性病的可能，应该经常与自己的身体保持互相了解，那麽就要在不懂时请教医生，但一般人常忽略了请教医生，以致到了难救时就麻烦了。所以平时愿意多关心自己，就使用门诊费用$10的HMO，譬如40至49岁的人，以Blue Cross洛杉矶地区为例，假设使用上述的HMO计划，每月的保费约相当於PPO $40 Co-payment(门诊费为每次$40)的保费，这样每次既省些门诊费，又有全天候固定的医生照顾(HMO的医生为24小时待命)，个人的病历全在同一个地方，遇到紧急情况发生，在第一时间内就可以救命(就算您选择PPO，也应该要求您现在的医生汇集您的医疗记录，以免不同的治疗及药物混合使用，而产生後遗症)。HMO已经发展到了有些专科(Specialist)可以直接门诊，大多数专科都可当天转诊，也许过去很多受到拖延的病患，现在会感到好多了，建议关心自己的朋友，应该用HMO做为保障，但是最重要的是，一定要正确的选一个好的医疗网及这个医疗网里面的好医生做为您的家庭医生(如果家庭医生与您的专科医生不在同一个医疗网，这样就不应该参加这样的医疗网，或许看看是否这个公司有前面所提POS计划)。如果参加医疗网，也许您不知道如何选择好医生，所以一个专业的保险经纪人对您来说就太重要了。当您对家庭医生不满意时，经纪人能协助您更换，有些人误解家庭医生是由保险公司指定，其实是由您在医生名册上自行挑选，而非由保险公司指定的，因此您有更换的权利。当您对转诊的时间等待过久不满时，经纪人能帮您催促，保险公司寄来的资料或帐单看不懂时，经纪人能帮您看。当然，最重要的是，经纪人是介於您和医疗网与保险公司之间的「桥梁」，他应该能帮助您解决一些您意想不到的困扰问题，当然也有因为客户不满意上述服务，而更换经纪人的例子。 那麽该如何买适合自己的呢？ 如果为节省保费着想，40岁以下的年轻人，可以购买高互保额(Co-payment)PPO，遇有症状直接看医生，例如蓝十字、蓝盾等，有不同的计划，门诊费有的贵些，有便宜的，当然每个月保费就不同罗！准备怀孕生产的妇人使用的又有不同的计划，在未出院前婴儿还算在母亲的保单内，一旦出院，则要自己买保险了。40岁以上的朋友在保险公司HMO计划的费率，有些是较PPO便宜的，不但省些保费，并且用低廉的门诊费，可依需要去看自己的家庭医生，了解自己的身体状况。因此，一个家庭的夫妻40岁带有两个小孩，应该将夫妻放在HMO保单内，一般而言应该在有好的医疗网的地区才可，小孩买PPO保单，才是正确的作法。如果你问什麽是最好的保险，其实要看从何种角度去看了。有多馀的经济能力，可有拥上述多样化的选择，如果在量入为出的原则下的话，只有多了解HMO, PPO，多和您的保险经纪人研究及计画了。