重疾消费型和返还型区别

重疾消费型和返还型区别

按保险期间的划分
①　定期型重大疾病保险：在固定的期间内提供保障。时间是固定的
②　终身型重大疾病保险：提供终身的保障。时间为终身（终身保障有两种形式：1：保到身故 2：保到极限年龄（如99周岁））
定期型分类
①　消费型：通俗的说就是交10年保10年，发病就赔，不发病不赔。所交的保费就消费掉了，合同终止。
②　返还型：俗称储蓄型。交10年保30年，发病就赔，30年合同终止不发病就返还已交保费。（也有可能有祝寿金，满期金，返还的保费或多或少或等于已交保费，只要有返还就是返还型）
终身型分类
①　消费型：保障到终身，但是终身没有发生重大疾病，交的保费是不能退的。【产品：弘康的健康一生A】
②　传统型：终身重疾+终身寿险，只要不除外责任，就可以赔。优点：损失点价值，保额可以拿到。拿保额的时间点不一定；发生重疾就在重疾时候拿，发生身故就在身故时拿。现金价值朝着保额发展，会超过已交总保费，但不会超过保额。【产品：华夏健康人生】
③　返还型：可以选择在某一年龄选择返还保费，保障继续有效到终身，得病就给保额。现金价值会超过已交总保费，朝着保额发展最后也会超过保额。【长城康健一生；天安健康源2号；华夏的华夏福】
如何选择呢？
消费型的
优点
1：保费便宜，杠杆高
2：保费交纳灵活
缺点
1：不返还保费，病了才赔
2：保额固定，数年之后可能已不值钱了，完全不够用的。
3：保费随年龄的增长而增长
返还型的
优点：
1：保额会逐年增加，可有效抵御通胀。
2：保费可以返还。可退保有现金价值。
缺点：
1. 保费相对较高
2. 前期杠杆低。

消费型：按年缴纳，保费低，到期后保费作为保险公司收入不退还，购买年龄有限制，一般55岁以后无法再购买
返还型：缴费数额高周期长，到期后退还保费，保险年龄长，可到70岁或终身。