小额贷款和信用卡分期付谁划算

就贷5万，不知道那个划算

就以题主的5万为例吧
期限为1年。小额贷款选择入驻了智汇魔方的某行，信用卡分期呢，同样选择和他们合作的该银行的信用卡产品。
小额贷款，5万，期限1年，利率按照1.86%，贷款人提供自己的个人身份证、工作证明、收入证明、住址证明，经过3-5个工作日的审批，贷款就能直接到账。需要支付的总贷款利息为1.13万元。
信用卡分期，5万，分期一年。分期手续费费率为5.5%，加上一年就是12期的利率为0.66%，利息总额为6710。
相比小额贷款，信用卡分期的利率还是比较低的。

信用卡

建议使用信用卡的现金分期，因为信用卡的现金分期手续要比小额贷款办理方便。而且现在信用卡的现金分期手续费也不是很贵，小额贷款基本上都是等额本息的还款方式，信用卡的现金分期是每月还本金+手续费，两者差不多。所以在信用卡分期额度够你使用的情况下，建议你选择信用卡分期。

你要计算包括利息、手续费等综合费用，一般来说信用卡会划算一点，而且信用卡可以在第三方（如：如期分期、还呗等）申请代偿

举个例子说明一下吧。 　　同样进行12000元的消费，分六期还，如果申请工行或北京银行的信用卡分期，首期支付2000元本金和432元手续费，以后的五期每期只还本金2000元。 　　如果申请招行信用卡六期的分期，每月还款2090元，其中2000元是本金，90元是手续费，六期的手续费总计为540元。 　　而如果使用小贷公司的信用贷款，每月还款额为2223.2元，其中2000元是本金，223.2元是利息，六个月下来利息总额高达1339.2元，差不多是工行或北京银行的3倍，比招行也多出近800元。 　　值得注意的是，小贷公司的贷款额度一般比较高，通常比信用卡额度高，同时也能用于装修、留学等不太方便刷卡的场合。