长沙银行房贷产品

我要购首套房，想申请商业贷款买房，不知道该择什么样的房贷产品
个人收入情况如下：
月收入3000
季度奖4000
年终奖10000至15000
期间发的福利不明确，大概零零散散有10000左右
请问各位高手我该选择哪个银行的哪种房贷产品，介绍一下这个房贷产品，叙述一下该怎么运作才能使利息最小。我每个月用于生活的开支大概1500就够了，准备贷款30万元，20年还款期限。
谢谢各位，请帮帮忙。

1.中国哪个银行都是国家的，房贷政策也是国家制定的，所以选哪个银行基本不用考虑，你只要选择服务态度好、贷款条件（包括还贷）少苛刻点的，不要动不动就算你违约金的就行了；

2.你的年收入算它是在5万左右，月收入在4200左右，你的贷款时间按银行的控制，基本是你的月供在你月收入的一半左右，也就是说你的贷款年限的选择，应使你的月供在2千上下。你预想的贷款30万20年，如果用等额本金法还贷的话，第一个月的还款额为2290元，应该问题不大，第二个月开始，每月月供大约逐步减少4.33元；

3.因你的奖金等不是按月发放的，所以你得稍微预备一点开始几个月的还款钱，如果觉得2300左右的月供比较紧张，可以适当延长贷款年限。如果选择30万30年，那么第一个月还款额为1873.33元，以后每月减少2.89元。贷款年限长点，尽管看上去总利息会增加，你可以选择以后提前还贷来减少利息支出，但这样处理可使你前期的还贷压力减少；

4.选择合适的还贷方式可降低你的贷款成本。还贷方式一般有两种：等额本息法和等额本金法，你若对上面的还贷月供数可以承受，那你就选择等额本金法还贷，这是最节省利息支出的方法，同时也有利于你以后提前还贷，等额本金法还贷是还去本金速度较快的还法

银行贷款逾期将会被记录到个人征信报告中，视为不良记录，这对日后再申办银行贷款业务将会产生相当的影响。而且银行贷款逾期会产生罚息，根据银行贷款利息的130%收取。 　　通常贷款未能在缴息日缴清时，通常银行内部会暂时列为催收款，并于7日内打电话提醒借款人缴款，若在7日内补足，银行是不会收取任何滞纳金。但若超过7天仍未缴款，银行就会把这笔贷款列为「催收」及「延滞金」，这时你就必须缴纳「滞纳金」---会依不同银行的规定而有不同的计息或计算方式，若你超过3个月仍未缴款，那就很严重了! 银行会寄发存证信函，并且到法院执行假扣押、拍卖等法律程序，这时借款户会在联合徵信中心上被注记信用不良记录，一旦被注记即可能会被保留3年~7年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而不容易申请了。 　　不少人在再次申请房贷时，却发现自己由于粗心，在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录，除了房贷逾期还款要罚息，还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，更有甚者，想再次办理房贷都变得不可能了。 　　所以，如果申请了银行贷款，还是不要逾期的好，否则以后贷款，尤其是住房贷款，会受到很大的影响的。甚至会造成不能批贷的情况。