征信的主要作用？ 急用

征信的主要作用？ 急用

一、征信体系的主要功能
征信体系建设的重要内容，就是建立企业和个人信用信息基础数据库（又称企业征信系统和个人征信系统）。数据库（系统）采用全国集中模式，各商业银行按月向数据库报送数据，并可通过数据库进行实时查询。
企业和个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。
社会功能主要体现在随着该系统的建设和完善，通过对企业和个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会的建设。经济功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进消费增长，改善经济增长结构，促进经济的可持续发展。据500家金融机构信息监督员问卷调查汇总，2005年1-11月共受理企业信贷申请599,163笔，金额36,070亿元，通过系统查询，拒绝信贷申请16,152笔，金额952亿元，占申请贷款额的2.6%。对个人征信系统而言，各商业银行已在全国各分支机构开启了5.2万个查询用户终端，目前每天个人信用报告查询量已达到11万笔左右，在提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。
企业和个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相承，互相促进。随着数据采集以及企业和个人信用报告使用范围的逐步扩大，企业和个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。
二、征信系统在防范信贷风险方面起的重要作用
中国人民银行组织各商业银行建设的企业征信系统和个人征信系统是我国征信体系建设的核心，而征信体系又是社会信用体系的重要组成部分。建设征信体系的基本目标是为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案，把通过金融和非金融部门采集到的企业和个人的信用信息进行数据存储和加工，生产和提供信用信息产品，使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务，从而帮助信用交易机构防范信用风险，以保持金融稳定，推动经济社会健康发展，并促进企业和个人树立信用意识，积累良好的信用记录，促进社会文明、和谐和进步。可以说，征信体系是现代金融体系运行的基石，有无健全的征信体系，是市场经济是否走向成熟的重要标志。
企业和个人信用信息基础数据库不仅有利于防止企业和个人过度负债，防范信贷欺诈，降低不良贷款比率，提高审贷效率，而且在方便广大企业、个人借贷，促进生产、消费和就业等方面发挥着重要的作用。
1、个人征信系统的作用。个人信用信息基础数据库在防范住房贷款、汽车贷款、国家助学贷款、信用卡等个人信贷风险方面的作用日益显著。比如个人信用信息基础数据库记录了助学贷款借款学生的基本信息和借还款信息及其毕业后在商业银行开立的工资等结算账户信息，从制度上可以完全解除商业银行找不到借款人的后顾之忧，有助于促进大学生提高诚信水平，也有助于助学贷款政策的实施。目前，各商业银行和有关农信社已开通5.6万个个人信用信息基础数据库的查询用户终端，并都建立了依托数据库查询的信用风险审查制度，将个人信用报告作为对个人贷款的贷前审批、贷后管理和信用卡审批的重要依据。数据库的日均查询量也由去年年初的1000笔左右，上升为今年年初的15万余笔，单日最高查询量已突破20万笔。数据库的查得率去年为40%左右，现已超过80%。截止2005年末，我市个人征信系统共收录个人信贷帐户22317个，余额15.83亿元；信用卡（贷记卡）30219张，余额1.2亿元。全市已有63个银行网点开通了个人信用报告查询功能。
2、企业征信系统的作用。
2005年以来，企业征信系统在原有的银行信贷登记咨询系统（又称老系统）的基础上进行升级改造，升级改造后的系统称企业征信系统（又称新系统），于2006年1月1日开始试运行，2006年6月30日将实现全国联网运行。随着该系统功能和服务的不断加强，同时提高了对关联企业风险监控的功能，包括企业出资人关联、投资关联、担保关联查询等等，通过提供关联企业信用信息查询、按行业分类的贷款信息查询等服务，使金融当局及时掌握信贷投向等信息，在重大案件处理中发挥了重要作用，已经成为银行防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率和提高金融监管水平的重要工具，为货币政策与宏观调控提供了有效的依据，商业银行已将查询该系统作为贷前审查的重要程序。目前，我市工、农、中、建、交、光大、广发、市商行、农发、农村信用社、中油财务公司等全部11家金融机构136个网点开通企业征信系统。截止2005年末，该系统共收录借款企业7130户，人民币贷款余额155亿元，2005年系统月均查询280次