银行资质是什么意思

银行资质是什么意思

银行资质审核的主要目的就是控制风险，说直白一点就是判断这笔钱贷给这家公司或这个人会不会收不回来。每个银行都有自己的风险模型，一般来说都是通过下列信息来判断风险：
1. 个人信息：年龄、性别、学历等/企业信息：三证、注册资金、注册地等
2. 个人/公司的财l力状况：存款、房产、厂房、设备、工资、年收入、交税情况等等
3. 信用：是否存在违约行为、是否背负债务等
4. 贷款的目的：购房、购生产原料等
5. 抵押物的价值
6. 其它
复杂的模型可以有上百个因子

学历越高越容易，财力越高越容易，交税越多越容易，信用越高越容易，抵押物的价值越高越容易。
如果背负过债务、违约、违法，基本上就很难。

分期付款是一种特殊买卖，是指买受人按照一定期限分批向出卖人支付价款的买卖。在分期付款买卖的合同中，双方当事人一般事先约定分几批支付价款，但至少应分两次。近年来，分期付款买卖的合同越来越多。例如，不少房地产开发公司开始推出分期付款买卖商品住宅的合同。 在分期付款买卖中，一般先由出卖人交付标的物给买受人，买受人受领标的物后分若干次支付价款。因此，为保护出卖人的利益，避免收不回价款的风险，当事人可以在合同中约定一些既保护出卖人利益，又不损及买受人利益的条款。例如，当事人可以在合同中约定，当买受人迟延付款、损害出卖人利益时，出卖人有权解除合同或请求支付全部价款。出卖人也可以根据合同约定，暂时保留标的物所有权，即：只有当买受人支付全部价款后，或者买受人支付价款的金额己达总金额的多少时，标的物的所有权才移转于买受人。 为充分保护出卖人的利益免受买受人久不付款的违约行为之苦，(合同法)第167条规定，分期付款的买受人未支付到期价款的金额达到全部价款的五分之一的，出卖人可以要求买受人支付全部价款或者解除合同。出卖人解除合同的，可以向买受人请求支付该标的物的使用费。 一、关于还款以及计息方式： 1、贷款期不到一年的，采用一次还本付息方式： 计算公式如下： 到期一次还本付息额=贷款本金×（1+年利率（%）） （贷款期为一年） 到期一次还本付息额=贷款本金×（1+月利率（‰）×贷款期（月）） （贷款期不到一年） 其中：月利率=年利率÷12 如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为： 10000元×（1+（4.14%÷12月）×7月）=10241.5元 2、贷款期一年以上，采用月均还款（等额本息还款） 个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。 计算公式如下： 每月等额还本付息额=贷款本金× 月利率×（1＋月利率）还款期数 ——————————————— （1＋月利率）还款期数－1 （注：公式中“还款期数”在“（1＋月利率）”的幂的位置上） 3、贷款期一年以上，等额本金还款法 等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式（如中国银行）。其计算公式如下： 每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+（本金-已归还本金累计额）×季利率 如以贷款20万元，贷款期为10年，为例： 每季等额归还本金：200000÷（10×4）=5000元 第一个季度利息：200000×（5.58%÷4）=2790元 则第一个季度还款额为5000+2790=7790元； 第二个季度利息：（200000-5000×1）×（5.58%÷4）=2720元 则第二个季度还款额为5000+2720=7720元 …… 第40个季度利息：（200000-5000×39）×（5.58%÷4）=69.75元 则第40个季度（最后一期）的还款额为5000+69.75=5069.75元 由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近收入将递减。 该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。 4、宽限期还款法 宽限期还款法是在等额本金还款法的基础上衍生出的一种还款方式。它的特点是：根据与开发商签订的"预售协议"银行允许客户在入住前只归还贷款额本期利息，入住后再开始归还本金，还款方式与等额本金还款法相同。 这种还款方式现阶段只有中国银行采用。现以中行实际操作举例如下： 假定某人于今年1月购买了2001年6月入住的期房，向中国银行申请10年10万元贷款。 按季度还款： 入住前每季度还款额=贷款本金×季利率=100,000×（5.58%÷4）=1395 元 入住后每季度还款额与等额本金还款法相同，即： 每季度还款额=(贷款本金÷贷款期季数)+（本金-已归还本金累计额）×季利率 =（100,000÷40）+（100,000-已归还本金累计额）×（5.58%÷4） 第一季度还款额=2,500+(100,000-0) ×（5.58%÷4）=3895 元 第十季度还款额=2,500+(100,000-2,500×9) ×（5.58%÷4）=3581 元 以此类推…… 这种还款方式的优点是减轻了支付首期款后的还款压力，同时具备等额本金还款法的特色。