永发信息网

如何贯彻落实银行外汇业务展业原则和规范

答案:1  悬赏:50  手机版
解决时间 2021-03-08 11:05
如何贯彻落实银行外汇业务展业原则和规范
最佳答案
一、银行办理结售汇业务贯彻“展业三原则”的必要性
(一)“了解客户、了解业务、尽职审查”是国际上银行业已有的“规矩”,银行经营外汇业务遵守展业原则是必然趋势
“展业三原则”并非外汇局对银行提出的要求,而是银行业展业的基本要求,国际上对银行展业有一套相对完整的法律规范体系,对银行展业三原则的应用并没有停留在原则表面,而是从相关定义、实施情形、审查措施、银行内控、外部执法等多个角度赋予了银行展业三原则许多具体内容和明确要求,越来越广泛应用于审慎风险管理中。所以说,展业三原则是国际银行业已有的国际惯例,外汇局只是将其引入对银行外汇业务经营及管理中并进行强调。
(二)以往的行为监管已不能适应当前涉外经济发展需要,实施展业原则是推进“五个转变”和简政放权的内在要求
随着国际经济金融形势的不断演变,银行开展外汇业务的复杂度、自由度大幅提升,以往外汇局提出明确具体要求、银行照章办事的监管模式已不能完全适应形势的要求。为此外汇局不断简政放权,加快推进“五个转变”,其中展业三原则是原则性监管在外汇管理领域的有益尝试,有利于银行防范自身经营风险、防范系统性区域性金融风险,能够尽快适应外汇局减少或取消外汇业务事前审批、强化事中事后监管新的管理要求,是推进外汇管理简政放权和重点领域改革的必然要求。
(三)银行从表面形式审核向实质审核转变,更有利于遏制外汇违法违规行为的发生
改革以前外汇局规定银行审核具体单证,单证齐全就合规,单证不全就违规,实际上是形式性审核,实际审查效果不佳而可能导致的政策风险包揽在身。“展业三原则”的目的就是使得银行的义务与权利一致,银行办理业务时,审什么、怎么审、何时审、谁来审,都应由银行自主决定。同时,银行在审核过程中觉得交易真实性不清楚、没有把握的业务,可以向客户追加材料进行审慎审查,而不拘泥于以往外汇局所规定的单证范围,以确保进一步“了解客户”。由此审对是应该的,而审错或没审则应承担责任,保证了银行权利义务的一致性,更有利于发现外汇违法违规行为。
(四)有利于银行业务良性有序发展,避免恶性竞争
对于同一笔无真实交易背景的结售汇业务,若按规则管理,责任心弱的银行可能只从表面真实性审核单证业务,并受理业务获得收益,而严格履职银行由于拒绝客户反吃亏,长此以往,所有银行受利益驱动都不愿意严格审核业务。而原则监管,就要求银行根据“展业三原则”的要求尽职审查,若银行仅是通过表面真实性办理业务将承担很大的风险,就促使各个银行主动进行真实性审查,使得涉外主体在任何网点都办不了异常结售汇业务,有利于外汇业务市场良性有序发展,避免恶性竞争。
二、目前银行办理结售汇业务贯彻“展业原则”现状及存在的问题
(一)“展业三原则”落地缓慢渐进,落地程度不均衡
从辖区各家银行执行展业三原则的情况来看,各银行对展业三原则的重视程度逐步加深,银行对展业三原则有了认识上的提高,实际行动上采取措施深入落实情况不一,实际办理业务中完全遵循展业三原则不够,不同银行落实展业三原则的效果也不同,单设国际业务岗或部门的银行对展业三原则的执行情况相对较好。不同外汇业务种类执行效果不同,如涉及到资本金、贸易融资、转口贸易购汇及付汇业务较个人结售汇业务审核相对严格。
我要举报
如以上问答信息为低俗、色情、不良、暴力、侵权、涉及违法等信息,可以点下面链接进行举报!
大家都在看
国外一种可以让声音直线传播的技术叫什么名字
做不锈钢防盗窗需要那些工具,不锈钢材料在哪
十字街这个地址在什么地方,我要处理点事
vivo丫13l能否使用内存卡?
剑网3 扬威江湖旗帜怎么使用啊。跑到旗杆前也
传奇屠龙刀是那个版本出现的
眉县个体劳动者协会城区分会地址有知道的么?
五个月宝宝双肺闻及少许干啰音是什么意
为什么抽阿拉伯水烟偶尔会感到恶心
我的E派W58S手机,我忘了图案解锁和谷歌仗号
属马的几时出生最好
鬼吹灯外传点卡多少钱?
有没有临沂的朋友告诉下从临沂火车站坐哪路公
刚下载完斗仙,不知道斗仙好玩吗?
优世界地址在什么地方,想过去办事
推荐资讯
求助:剔除不显著的路径后,拟合度变差,这是
绿苑花卉地址在哪,我要去那里办事
德国倍世净水器怎么样
吉林理科考生考吉林大学最低分多少能上去
求教,冬天了.想知道我种的多肉哪些耐寒哪些
冰箱放3天肉能不能吃
新航路开辟的根源是A. 西欧商品经济的发展B.
清新龙颈镇石坎客运站在什么地方啊,我要过去
用又……又……造句
袁文栋的老婆是谁
蜜炙黄芪主要用于A.表卫不固的自汗B.脾肺气虚
美迪惠尔为什么韩国直邮要比保税仓更贵
正方形一边上任一点到这个正方形两条对角线的
阴历怎么看 ?