工薪家庭怎样理财

工薪家庭怎样理财

问题一：工薪族如何理财？ 普通工薪家庭，究竟该如何进行合理投资理财？记者就此向多家银行进行了求证。据招商银行一位工作人员介绍，理财说难也不难，只要掌握一些基本的小窍门，可先选择一些风险低，有一定收益的投资产品进行尝试。这样可从容面对老人生病，家里买房等之类的“突发事件”。 这位工作人员建议：每月开支列出计划，每个工薪家庭每月总有固定的收入，可将每月的收入作好支出计划，除每月正常开支之外，再将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金进行必要的投资理财，如储蓄、购买股票、基金、国债等。 这位工作人员表示，股票、期货目前的行情都不太好，而且目前风险较大，工薪家庭的投资面虽然窄，但可以考虑投资国债和保险。国债每年都会发行，利息虽然与银行同期储蓄利息差别不大，但不用交20%的利息税。在家里有部分钱在短期之内用不到时，购买国债自然就是首选。 记者在采访中发现，有不少市民对购买保险并不是特别认同，但浦发银行的一位工作人员认为，收入越是低的市民，越有必要购买保险，眼下医疗费用较高，工薪家庭购买医疗保险，这样在出了意外后，才能给自己治疗的机会，才能给家人一份保障。所以建议市民至少要买一份大病险和意外险(现在的大病险虽然都带意外险，可赔率并不高，另保一份意外险也就百十块钱，很划算的)。 银行工作人员还建议要理财的市民，每月要做好开支记账，每月月底进行盘点，这样一个月下来，才能发现自己的开支是否合理，不断进行总结，找到最合理的开支方式。 1\储蓄，该降降温了 宋平，外企职员，月收入4500元人民币。 他说：我从前没有太多的理财概念。有了多余的钱就存入银行储蓄，虽然国家连续降息还征收利息税，但这些都没有影响到我的储蓄热情，储蓄一直是我的首选投资项目。 随着城市居民家庭理财方式的多元化，股票、债券、保险等已成为众多家庭的理财工具，尤其是入世了，我不得不关注起理财来，毕竟银行的利率不高，而且单一。 宋平认为，入世后，居民投资渠道会不断拓宽，各种针对理财的服务机构和部门会不断增多，工薪族会有条件把资金投入到其它收益更高的理财项目中去，储蓄将不再是主要的选择。他已经购买了开放式基金，并且在证券公司开了户，也要投资股票。他说这是入世的需要。 2\债券，工薪家庭的首选 李小安，银行办事处主管，家庭月收入5000元。 他说，即使是入世后，国债也是家庭投资的首选。李小安认为，债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股市风险小，对有较多闲散资金的家庭比较合适。由于国债及国家发行的金融债券免税，所以投资债券要首选国债和银行债券。投资债券可以买凭证式国债，又可以买交易所国债，交易所国债流动性好，你可以像股票一样下单把您的国债变现。凭证式国债可用于质押贷款，对工薪家庭来说比较适用。 3\股票，搏一搏风险与收益 张世宽，国企营销员，月收入4000元。 他说：中国股市发展前景十分诱人，他认为，每个人都应当到股市去搏一搏，但对大多数人来说，购买基金可能更适宜，尤其是入世以后。他说，工薪族几万元入市属于散户，随着股市的规范和机构投资者的增加，做长期和买基金是在股市中平稳赚钱的两大法宝。 张世宽说，在我国，随着华安创新、南方稳健成长和华夏成长等开放式基金的推出，国人投资理财的方式有了新的选择，他预料未来这种在欧美已行之多年、标榜专家操盘的共同基金将成为工薪族入市的一个主要选择。 4\保险，保障收益两相宜 孙明明，记者，月收入3800元。 孙明明说自己在入世后要把更多的资金投资到保上。她说，她于1997年购买的99鸿福保险已经显示出保障与收益两个作用，她说自己当初保少了，今后那种......余下全文>>问题二：工薪阶层怎样理财 说到理财，有的人认为“理财就是怎样赚到更多的钱”， 有的人认为“理财投资是有钱人的事，与我无关”。其实赚钱是大多数人追求的目标，可是理财并不仅仅是赚钱，广义的理财应该是从财务角度规划人生，让人的一生财务收支平衡，生活无忧。从这个角度讲，理财并不是有钱人的特需，工薪阶层更需要理财，更应该及早规划财务收支。那么呢？人生大都要经历结婚成家、哺育子女、赡养老人、退休终老，怎么规划才能让微薄的工薪收入满足人生不同时期的支出需求？手段无非有两方面：开源，节流，通俗点儿讲就是赚钱和攒钱。人在年轻时，往往支出大于收入，理财宜以开源赚钱为主；人到中老年的时候，往往收支有所结余，节流攒钱尤为重要。一、赚钱赚钱对于年轻人来说更为重要，年轻人结婚成家，购买住房等刚性需求很大；年轻人年富力强，精力充沛，更容易赚到钱。首先，要努力做好本职工作，重视自己的职业生涯，创造条件让自己的工薪快速增长。其次，根据自己的特长和所学专业优势，找一份工作时间弹性较大的兼职工作，比如兼职会计、兼职策划等。第三，充分利用自己的社会关系，融资成立合伙公司，进行实业投资。投资合伙项目重点注意以下几点：1、 选好项目，向熟悉项目的行家里手咨询，保证自己对所选项目有个较详实的了解。2、 选好合作伙伴，合作伙伴一定是自己比较了解，能相处得来的，最好是对项目某些方面有一定专长。3、 自己在合伙公司中的岗位必须是有较大弹性工作时间的，一般是可以在双休日、节假日等工作之余处理的事务。4、 选择一个合伙人负责财务收支审批工作，确保财务收支一支笔审批，不能每个合伙人都说了算，避免产生矛盾。5、 根据项目经营属性，定期召集合伙人审核经营业绩、盈亏情况，会审重大财务收支项目，做到好朋友清算账。二、攒钱攒钱对于退休之前的中老年人更为适宜，中老年人大多数财务收支有所结余，可是，他们很少有人知道退休后自己的养老金是现在工资的百分之几。目前，我国养老制度是三驾马车并行，第一驾是社会统筹养老金，第二驾是企业年金，第三驾是个人养老金。退休后，统筹养老金与企业年金之和，远远不及现在的工资收入，现在工资越高，这种差别越大；加上通货膨胀，物价上涨，医疗费用的增长，要保证退休后生活水平不下降，仅依靠前两驾马车是不行的，必须经营好第三驾马车——个人养老金，这就要强迫自己攒钱。首先，要准备一笔应急存款准备金（根据自己的工资收入及生活水平，大约为三到六个月的生活费），之后，每个月在保障基本生活支出的前提下，剩余收入进行基金定投，根据自己的风险承受能力，可以选择股票型基金、债券型基金，或者，干脆投入零存整取储蓄存款。其次，将到期的零存整取储蓄存款、部分定期存款，用来购买国债、基金甚至股票，以获得更大的收益（这方面的投资最好是去金融机构获得AFP或CFP的帮助）。第三，树立正确的消费观念，不要“追赶时尚”，“对朋友不得不大气，对自己不得不仔细”，攒钱在一定程度上要节欲。问题三：工薪阶层怎样理财投资 一、理财的三个环节 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。 2、生钱：基金、股票、债券、不动产 3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。 一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。 二、多少钱可以开始理财？ 不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。 三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。 第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。 股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。 能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。 买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？ 退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。 你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是猫扑上流传的铁律！ 五、理财的习惯 1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。 2、记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。有的人在猫扑上花mp都记账，现实里却不去记。 六、理财的误区 1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。 ......余下全文>>问题四：工薪阶层应该怎样合理理财 4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。 家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。 走出这些理财误区 误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。 误区二，有了理财就不用保险。错。 保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。 误区三，投资操作“短、平、快”。错。 不要以为短线频繁操作一定挣钱多。 误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。 误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。 误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。 用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。 不同阶段理财要点 专家将人生分为理财五阶段： 单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需； 家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险； 子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金； 家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划； 退休期 投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。问题五：工薪家庭怎样做投资理财？ 想想了告诉你问题六：工薪阶层怎么理财？ 朋友给我推选的搜狐旗下的搜易贷，
我把这几年上班攒的钱都放在里面了，
收益比放银行里高，而且标的的选择也灵活问题七：工薪阶层理财需要注意什么 对于工薪阶层来说，其收入一般都是不太多的，想要增加经济收入可以选择理财问题八：工薪阶层怎样理财投资？ 理财，首先规化好自已的收入与支出；
然后，确定好必要开支和不必要开支；
接着，总结自已每月结余情况；
最后，分配好理财规化比例；
这样理财完成，才能进行投资。
投资项目，对于工薪阶层不太适合股票，因为与工作时间冲突；
我觉得比较合适的是基金和外汇；
基金可以选稳键型的货币基金和债券基金；
可以选偏股型的指数基金或股票型；
外汇建议先做实盘，积累经验；然后做保证金外汇或期权外汇；问题九：工薪族怎样理财致富？ 理财需谨慎，尤其是一些P2P平台特别的不正规问题十：工薪家庭怎样理财在都市买房 一个月收入只有4000元不到的普通工薪族，经过六年的打理，当别的同龄同
学至今还在继续过着租房子打车的生活，他却已经实现了自己的买房买车梦。昨天
家住江北区洪塘的陈先生谈起自己的理财经，颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理
财持久战，小钱也一定能够变成大钱。
1.严格执行理财计划
陈先生2002年毕业后进入一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4000元的收入。
“我的工资不算高，在宁波这个地方花钱更是厉害，所以我上班以后便定下了
一个计划，那就是争取五年内买车买房。
”陈先生说，为了实现这个计划，他执行了
严格的生活、理财计划———
生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。
理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一
年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份
用于买国债，一份用于买理财产品。
陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年在江北洪塘按揭了
一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。
2.基金定投要讲究策略
“投资理财是有策略的，决不是别人说什么就是什么，而是要通过对自己财务
情况的了解制订一套具体的投资方式。”陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银
行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分
点就撤退。他现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。
“基金定投也要讲究策略。”陈先生说，他对基金定投的操作方式进行过研究、
对比以后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”———选择手续费比较低的
银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位
介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。
3.小钱有时也要博一把
“我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。”陈先生说，工薪族
一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用
各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账
户睡懒觉浪费，每年或多或少都会有收益。
陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得博一把，否则小钱也难变成大钱。“有时候也不能光靠省钱，如果我没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。”他举了一个例子：股市在2007年开始走牛的时候，他投入几万元，半年不到便赚了300%。“我发现人是有运气的，当时我刚好认识了一个精通股市的朋友，每次都说得很准，该出的时候就出，该买的时候坚决买。”
陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过他对自己的
规划，达到了比较舒服的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，让他六年实
现有车有房。
3.聚沙成塔，小钱变大钱 ——了解小钱的威力
很多人都认为，投资得有一大笔钱才能开始，他们认为，投资一次性至少也得
是万儿八千的，否则就没什么意义。但是，富翁的钱也是从1元钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。
4.财务自由的准备
你现在节约下来的每1元钱，都是你将来的财务自由的每1元坚固基石。攒钱是如此，花钱也是如此，花20元钱和......余下全文>>