投保后退保有什么影响

投保后退保有什么影响

投保后退保有什么影响？

央行加息后，一些保险产品由于收益率相形失色，而被消费者视为“鸡肋”。加息了，还要不要买保险？在购买保险时，是否需要顺“息”而变，相应地调整策略？

对此，理财师的建议是，可以考虑购买“息涨随涨”的保险产品，如万能险等。不过，纯粹因为某些保险产品“收益率还不如银行的存款利率”而选择匆忙退保，并不见得是一件划算的事情。

可选“息涨随涨”险种

按照平安人寿河南分公司理财专家于朝红的建议，在加息预期的大背景下，投保人可以选择购买与银行利率挂钩的保险产品，通俗地说就是“息涨随涨”。

目前，部分万能险、分红险等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化。

据悉，所有投资型保险产品中，受益加息最明显的产品要算是万能险了。因为它的收益与大额协议存款、券等固定投资关联度大，加息后，协议存款及券收益率将有所上升，大部分资金都投资于这两大领域的万能险，其收益率也会水涨船高。而与传统产品相比，分红险因为有红利分配而带有抗通胀功能，投保人可放心持有。

至于投连险，是否要暂停缴费，还是进行账户转换，要看股市、市大形势如何。于朝红提醒已经购买投连险的投保人，现在股指相对处于低位，因此这个时候没必要退保。“如果有保户担心投资收益跟着受到影响，可适当对投连险的账户进行调节，比如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户”。

盲目退保未必划算

其实，对于定期寿险、意外伤害保险及健康医疗险等产品，因为它们都是以保障为主，储蓄功能较弱，它们的定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可以放心继续购买和持有。

而对于普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等传统固定利率产品，由于其中包含的储蓄因素较重，利率在其定价过程中起到的影响作用较大，因此如果银行的储蓄利率在不断上调，那么这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱了。

另外，如果选择退保，今后即使想要重新购买保险，也不一定能买到。因为此时，你的年龄已经变大，年龄因素对保险费率也有不小的影响，可能因为你的年龄增大，保费更贵了。同时，如果此时你的健康状况不好了，那么就可能面临无法购买重大疾病险等健康医疗类保险的尴尬。

所以，如果要退保，必须考虑各项因素，进行全面权衡。况且，长期的保险通常是选择分期缴费，有时候，保费稍微高一点点，只要保障在，服务在，对家庭经济支出不至于造成压力，不妨还是选择继续持有为好。

保险专家通过本报借这件事也想提醒所有的投保人，以及准备投保的人士：在购买和安排家庭人身保险的时候，一定要以保险保障功能为重，而不要过于重视保险的储蓄功能。不能简单地将保险产品同其他金融产品相比较，保险的主要功能是保障而不是投资。

业务员自保件含义：这类型的行为一般是保险公司内部员工通过自身工号在本公司为自己投保，保险标的（被保险人）一般为自己或亲人的人身险或者财产险。 按照缴费期间不同，我们可以分为趸交、月交、季度交、年缴，题主这一个保险明显就是年缴了。 有损失情况： 损失一：毁约损失 退保属于单方面的毁约，按照合同要求，在退还所交保费之前，会对投保人所交保费扣除行政费用、手续费、管理费、佣金等费用，一般投保人最后收到手的仅仅占所交保费的10-20%。 损失二：保障损失 该保险已经过了一年，证明已经生效，一份更差的保险，说到尾还是一份保障，若贸贸然退保，会使自身出现“裸奔”的情况，当风险发生的时候就很危险了~~~ 无损失情况： 无损失一：一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保是可以全额返还保费。 无损失二：由于一些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下申请退保是可以全额返还。 无损失三：如果回访电话还没接，或者不是本人接听的回访电话，是可以申请全额退保的。 建议：退保时，请冷静冷静再冷静，真要决定退保，请务必记住这句话：确保替代方案的保险已经生效，才退旧的保险，保证我们的保障是没有断档的，确保自身不会裸奔。